A、证券公司
B、保险公司
C、信托投资公司
D、财务公司
E、信用合作社
F、储金局
3、当前银行业呈现出来的显著发展新趋势是（）
A、电子化
B、国际化
C、智能化
D、自由化
4、以下关于政策性银行的特征描述中，那些是正确的（）
A、与政府关系紧密
B、特殊的融资原则
C、以利润最大化为原则
D、业务领域基本固定
5、下列是政策性银行的是（）
A、国家开发银行
B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行
D、城市商业银行
6、我国政策性银行开展业务的基本原则是（）。
A、不与商业性金融机构竞争
B、自主经营
C、分业管理
D、保本微利
7、专业银行的主要种类包括（）。
A、开发银行
B、储蓄银行
C、外汇银行
D、投资银行
8、下列属于我国非银行金融机构的有（）。
A、信托投资公司
B、证券公司
C、财务公司
D、邮政储蓄机构
9、下列属于信托投资公司的主要业务的有（）。
A、代理业务
B、委托业务
C、咨询业务
D、兼营业务
10、20世纪90年代以来，国际银行业出现了（）趋势。
A、重组
B、兼并
C、分业
D、收购
四、简答题
3、非银行金融机构有什么特点？我国为什么要发展非银行金融机构？
第十章金融机构概述
习题参考答案
一、单项选择题
1、C
2、D
3、A
4、B
5、B
6、D
7、C
8、C
9、C 10、B 11、B
二、多项选择题
1.ABCD
2.ABCDEF
3.ABD
4.ABD
5.ABC
6.ABD
7.ABCD
8.ABCD
9.ABCD 10.ABD
四、简答题
3.非银行金融机构有什么特点？我国为什么要发展非银行金融机构？
答：非银行金融机构是指中央银行、商业银行及专业银行以外的其他经营金融性业务的公司或组织；也就是说，非银行金融机构属于金融机构，但不是银行。主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、基金组织、信用合作杜等。
(1)非银行金融机构最大的特点是它属于金融机构，但与商业银行、专业银行相比又有不同之处，它不属于银行。具体来说：
1)非银行金融机构属于金融机构，是因为它们与商业银行及专业银行并无本质的区别。非银行金融机构和商业银行及专业银行—样，都是以信用方式筹集资金并投放出去以达到盈利的目的。
2)非银行金融机构和商业银行及专业银行又有所不同。
与商业银行相比，非银行金融机构不仅不能吸收活期存款，而且不能吸收其他任何形式的存款；非银行金融机构的业务范围也比较狭窄且专业性较强，所提供的服务也是有限的；更为重要的是，非银行金融机构只能做资金经纪人，不具备信用创造的能力。而商业银行则不同，它最显著的特征之一在与它是惟一能吸收活期存款、并可以提供综合性金融服务的金融机构，而且许多经济学家认为商业银行能够在不减少储备的情况下，增加放款和存款，具有创造信用的能力。
与专业银行相比，非银行金融机构虽然同专业银行一样，业务种类和服务范围都很有限，而且都必须在减少储备的前提下才能增加贷款，但是，专业银行可以吸收出活期存款以外的其他形式的存款，而非银行金融机构则不能。
(2)非银行金融机构是各国金融体系中不可缺少的组成部分，在社会经济生活中发挥着重要的作用，在我国，大力发展非银行金融机构很有必要。
1)发展非银行金融机构，是适应社会主义市场经济体制下，经济形式多元化导致筹资者和投资者的多元化后，不同经济主体多种形式融通资金的需要。
2)发展非银行金融机构，有助于打破国有商业银行的垄断地位，增加商业银行的经营压力，促进金融业的竞争，提高整个金融体系的运转效率。
3)发展非银行金融机构，可拓宽投资、融资渠道，促进我国资本市场发展和完善，积极推进金融创新，加速储蓄向投资的转化。从而有利于金融市场结构的优化，促进金融深化。
4)发展非银行金融机构，也是世界经济发展的趋势。随着经济的发展，银行系统在金融机构资产总额中的比例下降。在经济最发达的国家中，银行系统(中央银行和商业银行)的资产已低于其他各种金融机构资产的总和。大力发展非银行金融机构，也是金融市场创新的必经之路和目标之一。
总之，我国的非银行金融机构大多是伴随着我国经济、金融体制的改革而产生和发展的。随着我国经济、金融体制改革的进一步深化，非银行金融机构也一定会达到更大的发展，其业务也将逐步趋于规范和完善。
第四章金融市场构成
一、单项选择题
1、以下（）不属于货币市场的特征。
A、交易量大
B、比较容易产生金融创新
C、期限长，风险高
D、多数无固定交易场所
2、依交易对象的不同，下列那项不属于货币市场（）
A、金融机构短期资金存贷市场
B、金融机构长期资金市场
C、银行同业拆借市场
D、短期债券市场
3、在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式称为（）
A、证券发行
B、证券承销
C、期货交易
D、回购协议
4、下列不属于资本市场的是（）
A、长期债券市场
B、股票市场
C、国内债券市场
D、票据市场
5、下列属于短期资金市场的是（）
A、票据市场
B、债券市场
C、资本市场
D、股票市
6、下列不属于长期资金市场的是（）
A、回购协议市场
B、银行定期贷款
C、国际贷款
D、长期消费信贷
7、股票的价格与其盈利率和市场利率分别是那种变动关系（）
A、反方向，反方向
B、同方向，同方向
C、反方向，同方向
D、同方向，反方向
8、远期合约买方可能形成的收益或损失状况是（）
A、收益无限大，损失有限大
B、收益有限大，损失无限大
C、收益有限大，损失有限大
D、收益无限大，损失无限大
9、远期合约卖方可能形成的收益或损失状况是（）
A、收益无限大，损失有限大
B、收益有限大，损失无限大
C、收益有限大，损失有限大
D、收益无限大，损失无限大
10、期权卖方可能形成的收益或损失状况是（）
A、收益无限大，损失有限大
B、收益有限大，损失无限大
C、收益有限大，损失有限大
D、收益无限大，损失无限大
11、持票人将未到期的票据或债券拿到银行进行兑换或获取贷款的方式叫（）
A、票据交换
B、票据承兑
C、票据结算
D、票据贴现
12、（）是银行间所进行的票据转让。
A、贴现
B、转贴现
C、再贴现
D、都不是
13、商业机构在资金短缺的情况下，可以将经贴现的未到期商业票据拿到中央银行进行（）
A、贴现
B、转贴现
C、再贴现
D、都不是
14、下列那项不属于国库券的特征（）
A、低风险
B、高流动性
C、面额小
D、期限短
二、多项选择题
1、银行同业拆借市场的特征有（ABCD ）
A、范围小
B、期限短
C、计息方法特殊
D、通常无抵押或担保放款
E、风险高
2、跟货币市场相比，资本市场的特点有（ABDE ）
A、期限长
B、风险高
C、风险低
D、收益高
E、资金交易的借贷量大
3、股票应具备的基本特征是（ ABCDE ）
A、非返还性
B、权利性
C、盈利性
D、流通性
E、风险性
4、黄金市场的主要交易方式的种类有（ ABC ）
A、现货交易
B、期货交易
C、期权交易
D、投机交易
5、下列属于短期资金市场的有（ABCDEF ）
A、银行同业拆借市场
B、回购协议市场
C、短期债券市场
D、票据市场
E、金融机构短期资金借贷市场
F、货币市场共同基金
6、目前西方较为流行的金融衍生产品主要有（ ABCE ）
A、金融远期合约
B、金融期货市场
C、金融期权市场
D、可转换优先股
E、互换市场
7、期货合约、期权合约、远期合约、互换合约的英文名称分别是（ ABCE ）
A、futures contracts
B、options contracts
C、forwards contracts
D、stocks contracts
E、financial swaps
8、以下属于利率衍生工具的有（ABCF ）
A、远期利率协议
B、利率期权
C、利率期货
D、外汇期权
E、货币互换
F、利率互换
第四章习题参考答案：
一、单项选择题
1、C
2、B
3、D
4、D
5、A
6、A
7、D
8、D
9、D 10、B
11、D 12、B 13、C 14、D
第六章利率及其决定
一、单项选择题
1、商业银行作为中介机构承担（）
A．道德风险 B．信用风险 C．会计风险 D．金融风险
2、“利息报酬论”的主张者是（）
A．威廉·配第 B．亚当·斯密 C．庞巴唯克 D．西尼尔
3、马歇尔提出了“流动性偏好论”，该理论认为（）
A．利息来源于商品在不同时期内由于人们评价不同而产生的价值差异
B．利息是人们在特定时期内放弃货币周转流动性的报酬
C．利息率是由资本的供求决定的
D．利息是资本家为积累资本而牺牲现在享受的报酬
4、在多种利率并存的条件下，其决定作用的利率是（）
A．基准利率 B．短期利率 C．市场利率 D．公定利率
5、固定汇率通常适于（）A．长期贷款 B．中期贷款 C．短期贷款 D．金融市场
