A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D股本 5、1988年《巴塞尔协议》的内容包括（ ）
A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算方法 C确定商行资本充足率的目标值8% D市场约束 6、新《巴塞尔协议》的主要内容包括（ ）
A资本充足率的最低要求 B监管当局的监管 C市场纪律约束 D国际联合监管 7、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（ ） A平等基础上竞争
B利于商业银行的风险控制 C有利于监管当局对银行的监管 D 有利于国际化发展
8、提高资本充足率的对策包括（ ）
A增加留存盈余 B发行股票和债券
C降低贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失 9、当今银行业并购的主要原因有（ ）。 A追求规模发展 B追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结果 五、判断并说明理由
1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。
2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。 3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。 4、商业银行的资产规模越大，其风险越大，资本充足率就越低。 六、问答
1、简述商业银行资本的构成及作用。
2、商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺点？ 3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点？ 4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？ 5、简述商业银行资本金的功能。
6、简述20世纪70年代美国综合分析法的内容。 7、简述1988年《巴塞尔协议》内容。 8、简述新《巴塞尔协议》内容。
9、简述《巴塞尔协议》对国际银行业产生的重要意义。 七、论述
1、试述我国商业银行如何提高资本充足率。 2、我国商业银行应对新资本协议的措施。
第三章 负债业务经营
一、名词解释
可用资金成本 边际存款成本 自动转账存款 大额可转让定期存单 同业拆借 再贴现 回购协议 外国债券 欧洲债券
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二、填空
1、商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（ ），包括（ ）和（ ）等二级资本的内容；狭义负债主要指（ ）、（ ）等一切非资本性的债务。
2、商业银行负债是形成（ ）业务的基础和前提。 3、商业银行的负债主要由（ ）、（ ）和（ ）组成。 4、各国商业银行的传统存款业务有（ ）、（ ）和（ ）。 5、存款工具的营销由（ ）、（ ）、（ ）和促销等环节构成。 6、NOW账户的创新体现在（ ）。
7、可转让定期存单的创新体现在（ ）。 8、（ ）是自动转账账户的进一步创新。
9、衡量存款稳定性的主要指标有（ ）和（ ）。
10、在存款管理中，活期存款的发展战略应以不削弱银行（ ）为条件，定期存款的发展不以（ ）为目标，而应与银行存款的（ ）能力相适应。
11、商业银行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。
12、商业银行长期借款一般采用（ ）的形式。 三、单项选择
1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（ ）划分的。
Ａ存款对象 Ｂ存款的经济性质 Ｃ存款的用途 Ｄ货币的种类 2、活期存款、定期存款是按（ ）划分的。
Ａ存款对象 Ｂ存款的经济性质 Ｃ存款的期限 Ｄ货币的种类 3、原始存款和派生存款是按（ ）划分的。
Ａ存款对象 Ｂ存款的经济性质 Ｃ存款的用途 Ｄ货币的种类
4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ） A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户 5、属于创新的活期存款工具的是（ ）。
A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D联立定期储蓄 6、属于创新的定期存款工具的是（ ）。
A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C超级可转让支付命令账户 D特种储蓄存款 7、属于创新的储蓄存款工具的是（ ）。
A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证 8、在中国，同业拆借的期限最长为（ ）。 A 4个月 B 2个月 C3个月 D1年 9、商业银行中长期借款种类有（ ）
A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券
10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（ ）。 A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券
11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不
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同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（ ）。
A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券
12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（ ）。
A外国金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券
13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（ ）。
A普通金融债券 B外国金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券 四、多项选择
1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ ）。 A是银行经营的先决条件 B保持银行流动性的手段 C构成社会流通中的货币量 D同社会各界联系的主要渠道
2、商业银行存款工具创新的原则有（ ） A创新必须符合存款的基本特征和规范 B坚持效益性
C连续开发、连续创新 D社会性原则
3、可转让支付凭证账户的特点有（ ）
A以支付命令书取代支票 B个人、非营利机构开立
C商行提供了支付上的便利 D利率较高、客户享受了较高的收益 4、超级可转让支付凭证账户的特点有（ ） A法定最低开户余额和平均余额为2500美元 B存款余额超过2500美元，利率不受限制 C商行向客户提供了补贴和奖励 D客户交服务费
5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（） A 最低余额为2500美元 B 存款利率没有上限限制
C 10万美元以上存款可以得到联邦存款保险
D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制 6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）
A面额较大（10-100万美元不等） B利率高于同期储蓄存款
C可随时在二级市场上出售 D期限固定，一般为6-12个月 7、自动转账服务账户特点是开设（ ）这两个账户。
A活期存款账户 B可转让支付凭证账户 C货币市场互助基金账户 D储蓄账户 8、协定账户涉及的账户有（ ）。
A活期存款账户 B可转让支付凭证账户 C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄
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9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（ ） Ａ提高存款的稳定性 B降低成本 C结构合理 D规模适度
10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（ ） A易变性存款 B准变性存款 C稳定性存款 D活期存款 11、商业银行的资金成本包括（ ）
A营业成本 B利息成本 C风险成本 D连锁反应成本
12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。
A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式
13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（ ） Ａ银行存款成本 B银行贷款和投资的能力 C资本金规模 D存款品种结构合理 14、向中央银行借款包括（ ）方式。
A再贷款 B再贴现 C转贴现 D贴现 15、国际金融债券主要包括（ ）。
A外国金融债券 B欧洲金融债券 C平行金融债券 D国库券 16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（ ）。 A盈利能力 B资本充足率
C资产质量 D发行债券的银行是否国有
17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（ ）
A溢价发行 B折价发行 C平价发行 D等价发行 五、判断并说明理由
1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。 2、负债是商业银行资金的全部来源。
3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。 4、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。
5、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。 6、高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。 7、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。 8、商业银行向央行借款的规模是任意的。
9、在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。
10、在我国，除少数贴水债券外，所有金融债券基本都是固定利率平价发行。 六、问答
1、简述存款创新的原则。 2、商业银行存款管理的目标。
3、为降低存款成本，如何合理地摆布存款结构？ 4、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。 5、简述金融债券的种类。
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6、在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。
第四章 现金资产业务
一、名词解释
现金资产 库存现金 超额准备金 基础头寸 可用头寸 二、填空
1、商业银行最具流动性的资产是（ ）。 2、商业银行在中央银行的存款分为两部分：（ ）和（ ）。 3、商业银行的现金资产由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）组成。
4、从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（ ）和（ ）的作用。 5、基础头寸是指商业银行的（ ）和（ ）之和。 6、可用头寸包括（ ）和（ ）。
7、商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的（ ）。 8、对银行资金头寸的预测，事实上就是对（ ）的预测。
9、银行资金头寸或流动性准备的变化，归根结底取决于（ ）的变化，因此，银行对头寸的预测，主要是预测（ ）的变化趋势。 10、 商业银行对现金资产的管理，必须坚持（ ）、（ ）和（ ）的原则。
11、 西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（ ）和（ ）。 12、 商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、通过央行融资和（ ）等。 三、单项选择
1、商行流动性最强的资产是（ ）
A现金 B有价证券 C贷款 D 固定资产
2、一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（ ）
A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线 3、银行存款的流动性需求通过（ ）来反映，这一曲线可以为存款周转金的需要量决策提供重要依据。
A核心存款线 B易变性存款线 C趋势线 D波动线 4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（ ），它表示商行贷款需要量的变化趋势。
A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线 四、多项选择
1、商业银行现金资产的构成包括（ ）
A库存现金 B在中央银行的存款 C存放同业存款 D在途资金 2、商业银行现金资产的作用有（ ）
A保持清偿力 B保持流动性 C获得盈利 D扩大银行与社会的联系面 3、商业银行的一级准备包括（ ）
A库存现金 B短期有价证券 C央行结算户存款 D短期借款 4、导致商业银行资金头寸减少的项目有（ ）
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