款收回有保障。
经调查此次转让给我行的应收账款7笔，金额为25,361,645.67元，根据CWHG20x90201-02销售合同约定付款期限为货到后结算期限不超过一年，应收帐款未有质押、转让或异议登记等情况。
（三）、融资方式、风险及效益分析
融资方式：公司申请的2000万元保理融资，期限7个月，保理融资利率执行基准利率，手续费实行整体收费方式，按发票金额的0.5%执行。
风险分析：xx集团长短期偿债能力均较强，同时，订单较饱和，盈利能力也在增长，加之钢材市场交易从七月起活跃起来。以成都市场为例，截止20x9年7月，线材已经稳定在3980元/吨左右，螺纹钢稳定在4100元/吨左右以及d固公司与ew市人民政府签订了灾后重建钢材配送的合作协议，ew市人民政府免费提供40亩场地及配套设施建立钢材配送站，为ew灾区供应重建用钢材，该公司将以此为平台，逐步开发绵竹、t、grv、青川、北川、绵阳、ytr等灾区市场，目前现已在绵竹成立配送站，已和ew的北京援建单位达成合作意向等。届时d固公司盈利能力增强，能够按期支付货款，因此，该笔融资风险较小。
效益分析：公司此次新增2000万元保理融资可为我行带来利息收入61.6万元，中间业务收入12.65万元。
六、风险及防范措施
该笔融资的主要风险在于购货方是否能按时支付货款，以及销售方能否及时回购，为此，我行拟在防范如下风险措施的前提下对公司
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融资
1、密切关注d固公司的经营状况，防止因购货商履约能力下降带来的潜在风险。
2、要求建立专户监督资金的回笼情况，密切关注的偿债能力的变化，特别是短期偿债能力的变化。对销售货款回行及发生变化情况进行密切监控，督促企业销货款按比例回到我行，按月对已转让给我行的应收账款及变化情况核查，按期收回后相应收回保理业务。
七、我行意见
经我行审查认为：xx集团经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足，盈利能力较强，发展前景良好，向其发放国内回购型保理符合我行信贷政策，且贷款投向合理，保理业务的购货方能按时支付货款，销货方有能力回购货款，贷款风险可控，收回贷款本息有保障，因此，同意向xx集团发放2000万元国内回购型（公开型）保理，保理期限7个月，保理融资利率执行基准利率，手续费按发票金额的0.5％一次性收取。
二○○九年x月x日
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