致。
2．“无息债券”就是没有利率的债券。
3．消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其在各方面的货币需求的信用。
4．信用关系中的个人，作为一个总体，大多是盈余，是金融市场上货币资金的主要供给者。
5．在现在经济中，高利贷的存在只会对经济发展起阻碍作用。 6.相同条件下，用单利法计算的利息多于用复利法计算的利息。
7.正是收益资本化，使得本身无价值的事物有了价格，并非资本的事物被看作资本。
四、计算题
1.如果一笔投资能获得连续3年的货币收益：第一年的货币收益为432元，第二年的货币收益为137元，第三年的货币收益为797元。假设市场利率为15%，计算该投资的现值。
2.客户存银行现金5万元，存期3年，当银行利率为4.14%的情况下，试用单利和复利分别计算到期的本利和以及利息。 五、名称解释
1．信用 2．商业信用 3．银行信用 4．国家信用 5．消费信用
6．收益的资本化 7. 利息 六、简答
1．简述现代信用的形式 2．利息的实质
3.商业信用的作用及其局限性。 七、论述
为什么说现代经济是信用经济？
第二章 答案
一、填空
1．私有；2．货币借贷；3．收益；4．风险；5．之下（以下）；6．承诺；7．货币；8．工商企业；9．债务；10．分期付款；11.极高的利率；12.赤字单位；13.商业信用和银行信用；14.赊销；15.买卖行为、借贷行为；16.本票和汇票；17.国际借贷、国际直接投资。18.利润、剩余价值；19.利润；20。收益的资本化；21.证券价格 二、单项选择
1．B； 2．A； 3．C；4．D；5．C；6．A；7．B；8．B；9．AD；10．ABC；11．AB；12．BD；13.AD；14.AD；15.CD；16.AB；17.ACD；18.ABD；
三、判断是非题
1．正确
2．错，没有规定利率的债券 3．错，消费方面 4．正确
5．错，不一定 6．错 7. 对 四、计算题
1．432/（1+15%）+137/（1+15%）2 +797/（1+15%）3=△ 2、单利本利和：50000×（1+4.14%×3）=△
复利本利和：50000× (1+4.14%)3=△
五、名称解释
1．信用：即借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，或者说是货币或商品的有条件的让渡。
2．商业信用：就是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用，主要表现为以商品赊销或预付货款等方式所提供的信用。
3．银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。
4．国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。
5．消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。 6．收益的资本化：任何有收益的事物，都可以通过收益与利率的对比而倒算出它相当于多大的资本金额。
7.利息是货币所有者因贷出货币或者货币资本而从借款人那里获得的报酬，从来源上看，是剩余价值或利润的一部分。 六、简答
1．简述现代信用的形式：以信用主体为标准，信用可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用和国际信用等形式。
2．利息的实质：利息是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。在资本主义社会中，利息表现为贷放货币资本的资本家与从事生产经营的资本家共同瓜分剩余价值的关系。在社会主义时期，利息是国名收入或增值的部分社会财富根据国家和社会利益进行再分配的一种形式。
3．工商企业之间的联系离不开商业信用，通过这种可以分散决策的商业信用活动润滑着整个生产流通过程，促进经济发展。局限性：有严格的方向性。
七、论述
1、盈余单位和赤字单位是普遍存在的； 2、盈余单位和赤字单位都需要信用进行调剂
第三章 利率的决定及作用
一、 填空题
1、 基准利率在中国是指________。
2、 传统经济学中的实际利率理论强调非货币的实际因素在利率决定中的作用，它们所注意的实际因素是________、________。
3、 凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的________。
4、在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的________。 5、利率=机会成本补偿水平+ ________。
6、所谓名义利率是指包括补偿________风险的利率。
7、西方经济学中关于利率决定的理论全都着眼于利率的变动取决于怎样的________对比。
8、按照利率和通货膨胀的关系划分，利率可以分为名义利率和________。 9、美联储的基准利率是________。 二、 不定向选择题 1、 我国的基准利率是
A 再贷款利率 B 再贴现率 C 商业银行的存款利率 D 商业银行的贷款利率
2、 对于借贷双方能准确计算成本与收益的利率是
A 市场利率 B 固定利率 C 优惠利率 D 年利率 3、能真正反映利息本质的是
A 单利 B 复利 C基准利率 D 市场利率 4、认为货币因素决定利率的理论是
A 实际利率理论 B 凯恩斯的利率理论 C 可贷资金论 D 马克思的货币理论
6、浮动汇率是一种在借贷期内可定期调整的利率，一般调整期为 A 半年 B 1年 C 3个月 D 3年 7、依据利率是否按市场利率自由变动的标准来划分，可分为
A 市场利率 B 一般利率 C 官定利率 D 公定利率
8、下列利率决定理论中，哪一个理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？ A马克思的利率决定理论 B可贷资金理论 C实际利率理论 D凯恩斯利率理论
9、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率：
A保持不变 B与实际利率对应 C调高 D调低
10、20世纪90年代我国政府曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿？
A违约风险 B通货膨胀风险 C流动性风险 D偿还期限风险 11、某人期望在5年后取得一笔10万元的货币，若年利率为6%，按年计息，复利计算，则现在他应该存入他的银行账户的本金为：
A 74725.82元 B 7472.58元 C 76923元 D 7692.3元 三、 判断改错题
2、 名义利率的变动，在利率可以自由变动的市场经济中，取决于对通货膨胀的预期而非对实际利率的预期。
4、 实际利率理论认为投资是利率的递增函数，储蓄是利率的递减函数，二者共同决定均衡利率。
5、 流动性陷阱即无论利率多高，人们都愿意以货币形式保有资产。
6、借贷过程中，从债权人方面说，要承担货币贬值的通货膨胀风险；而就债务人说，则有可能遭受通货紧缩的风险。
7、在通货膨胀的条件下，名义利率不变，实际利率会下降。 8、目前我国商业银行的存贷款利率是由商业银行自己决定的。
9、凯恩斯的利率决定理论完全否定非货币因素在利率决定中的作用。 五、 名词解释
1、 基准利率；2、 实际利率；3、 名义利率； 六、 简答题
1．简述凯恩斯的利率理论。 2.简答实际利率理论的内容 3.简答马克思的利率决定理论 七、 论述题
1、 决定和影响利率的主要因素是什么？我国多次利率调整所考虑的因素是什么？
2、 谈谈我国利率管理体制的变革及未来发展方向。 3. 论述利率的作用
答 案
一、 填空
1、 利润、剩余价值；2、收益；3、资本化；4、再贷款利率；5、生产率、节约；6、流动性偏好；7、有价证券；8、无风险的利率；9、风险溢价水平；10、通货膨胀（或通货紧缩）；11、供求；12、利率的期限结构； 13、基准利率 14、实际利率 15、联邦基金利率 二、 选择
1、A 2、B 3、B 4、B 5、C 6、A 7、A C D 8、 C 9、D 10、B 11、A 三、 判断
1、正确 2、错误 3、错误 4、错误 5、错误 6、正确 7、正确 8、错误 9、正确 五、 名词
1、 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
2、实际利率是物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率，或假设没有通货膨胀时的利率。
3、名义利率是包含由对通货膨胀补偿的利率。我们平时看到的都是名义利率。 六、 简答
1、 认为决定利率的只有货币因素没有实际因素，利率只能取决于货币供求。把货币供给看成固定的量，把货币需求看成人们的流动偏好，流动偏好的大小取决于人们衡量手持货币所得到的流动性与放弃货币所得到的利息来决定，利率越高，流动偏好越小，利率越低，流动偏好越高，所以利率与货币需求为负相关关系。货币供给与利率无关。
交点为均衡利率，在此利率水平下，货币供给与货币需求达到均衡。
2. 认为决定利率的是非货币实际因素，考虑的是生产率和节约。生产率用边际投资倾向表示（投资在西方经济学中又叫资本形成，是一定时期实际资本的增加，表现为生产能力的扩大）。边际投资倾向是在新增收入中有多少用于投资，即投资总量与收入总量的比。生产率可以用MPI表示。生产率=产出/投入是边际投资倾向的倒数。节约可以用边际储蓄倾向表示，储蓄是收入中未被用于消费的部分，边际储蓄倾向就是新增收入中用于储蓄的部分所占的比例，节约就可用MPS表示。
边际投资倾向会因利率的提高而减少，随利率的下降而下降，利率与投资是负相关的关系。储蓄在收入中占的比例会因利率的提高而增加，储蓄与利率之间为正相关关系。 于是
两条曲线的交点叫均衡点，是使投资与储蓄相等的利率水平，即为市场利率。 3. 马克思把利息看成借贷资本家从职能资本家那里分割来的一部分剩余价值。所以马克思的利率决定理论也是以剩余价值在不同资本家之间的分割为起点的，工业资本家占有的剩余价值表现为他的利润，所以利息的多少取决于资本家利润的多少。利率决定于利润率。
平均利润率：利息是利润的一部分，利息率受利润率的制约，一般情况下利率与平均利润率同方向变化，随平均利润率的提高而提高，随之而下降。变化幅度在零与平均利润率之间，也就是利率最高不能高于平均利润率，最低不能低于零。 七、 论述
一、答： 一、马克思的利率决定理论 二、西方经济学中利率决定理论 1、实际利率理论 2、流动偏好理论
3、可贷资金论 4、IS-LM理论
三、影响利率的因素：风险和利率管制 二、略 三、
1、从微观角度说：⑴利率可影响个人收入在消费和储蓄之间的分配。⑵影响企业的经营管理和投资的积极性。
2、从宏观角度说：⑴影响货币的总供求。⑵影响物价水平。⑶影响国民收入的在分配⑷影响汇率和国际资本流动。
第四章 金融机构
一、填空题
1、西方国家建立储蓄银行主要目的是为保护小额（ ）的利益
2、经过20多年的改革开放，我国现已基本形成了以（ ）为领导，
