本科生毕业论文
论文题目 普惠金融实现程度的测定及影响因素
学生姓名 王美琳 学号1111250509 专 业 金融 年级2011级 指导教师 何广文 职称 教授 学院 经济管理学院
中国农业大学教务处制
2015年 6 月
中文摘要
随着我国金融体系不断发展不断完善和“普惠金融”概念的提出，普惠金融理念日益受到人们的关注。本文首先回溯普惠金融的发展过程，结合普惠金融的相关文献综述，对普惠金融的内涵进行阐述和界定；其次，对比国际上对普惠金融体系构建的及存在的异同，寻求可借鉴的经验并找出存在的局限性；基于我国普惠金融的发展设定普惠金融的目标，探讨选取哪些指标测定中国普惠金融的发展程度以及影响因素；最后在综合分析的基础上，从发展现状与影响因素为出发点，提出建议。
关键词：普惠金融；普惠金融体系；金融服务；银行业
I
Abstract
Along with the development and improvement of the financial system in China and Inclusive Finance proposed, the concept of inclusive financial system brings extensive attention. Firstly this paper explains the connotation of Inclusive Finance and the development of Inclusive Finance, combined with the related literature review. Then compared with the construction of inclusive financial system and similarities and differences in the other countries and area, this paper explores valuable experience and finds limitations. Based on the development of inclusive finance in China this paper set our own targets and selects aninclusive finance index to estimate the development of inclusive finance in China and studies relative influence factors. In the end this paper puts forward suggestion about development of China inclusive finance.
Keywords: inclusive finance; inclusive financial system; financial system; banking
II
目录
中文摘要 ................................................................................................................................ I Abstract ............................................................................................................................... II 目录 .................................................................................................................................... III 第一章引言 ........................................................................................................................... 1
1.1研究背景与意义 ..................................................................................................... 1 1.2研究思路 ................................................................................................................. 1 1.3可能的创新点和不足 ............................................................................................. 2 第二章普惠金融的提出与涵义 ........................................................................................... 3
2.1.金融排斥 ................................................................................................................. 3 2.2普惠金融的发展历程 ............................................................................................. 3 2.3不同机构与学者对普惠金融的定义 ..................................................................... 4 2.4普惠金融涵义的界定 ............................................................................................. 5 第三章对普惠金融体系的构建的国际经验 ..................................... 错误！未定义书签。
3.1普惠金融目标的设定 ........................................................... 错误！未定义书签。 3.2案例分析——马来西亚与尼日利亚 ..................................................................... 9
3.2.1马来西亚——通过普惠金融发展指数的追踪和激励目标的设置超额完成目标的实践 ....................................................................................................... 9 3.2.2尼亚加拉——国家普惠金融战略与目标 ................................................ 10 3.2.3孟加拉格莱珉银行 .................................................................................... 10 3.2.4印度尼西亚人民银行 ................................................ 错误！未定义书签。 3.3 各个国家在推进普惠金融方面的做法和经验 .................. 错误！未定义书签。
3.3.1墨西哥——政府的作为 ............................................ 错误！未定义书签。 3.3.2秘鲁——致力保护消费者 ........................................ 错误！未定义书签。 3.3.3巴西——代理银行模式 ............................................ 错误！未定义书签。 3.3.4肯尼亚——手机银行经验 ........................................ 错误！未定义书签。 3.4存在的局限性 ....................................................................................................... 11 第四章中国普惠金融发展情况及指标的选取 ................................................................. 10
4.1我国普惠金融的发展程度 ................................................................................... 10 4.2我国普惠金融目标的设定 ................................................................................... 11
4.2.1发展程度指标的选取 ................................................................................ 11
第五章中国普惠金融影响因素分析 ................................................................................. 13 第六章结论与建议 ............................................................................................................. 15 参考文献 ............................................................................................................................. 16 致谢 ..................................................................................................................................... 17
III
中国农业大学学士学位论文第一章引言 第一章引言
1.1研究背景与意义
金融是经济运行的核心,是信用关系构建的重要载体,自发地产生于商品经济与货币信用的发展过程,金融实现资金交易、信息交易与风险交易,为经济的发展提供强有力的支撑。20世纪80年代我国金融改革初期的放松管制,导致了 90年代挤兑风潮、非法集资、“倒会”、违法违规经营等一系列的金融乱象,亚洲金融危机的爆发进一步加剧了当时的金融风险。在此背景下,1997年末,中央召开第一次全国金融工作会议,对金融市场进行全面清理整顿，实行金融抑制政策。而进入21世纪后,这一阶段由于商业化转型及市场竞争加剧,银行出于“自利”动机,减少了对高风险、低盈利的弱势领域的金融支持,从而使我国金融体系的双重二元结构特征愈加明显。金融服务和产品总是具有明显的选择性和排斥性,众多贫困与低收入群体无法享受现代金融发展的红利,低收入群体由于信用不足、收入不高等原因而被金融机构视为“缺乏挖掘潜力”对象,导致这个群体被排斥在正常的金融服务外,他们无法有效地得到金融产品和金融服务的供给,无法享受到金融服务带来的便利与支持,最终使得贫者愈贫。联合国在“2005国际小额信贷年”推出了一个全新概念:普惠金融体系(inclusive financial system), 普惠金融在继承和发扬小额信贷与微型金融扶贫优势的基础上,更致力于建立一个完整的金融体系,致使这些贫困人口不再被边缘化,并能让正规金融机构排除之外的低收入者也能获得金融服务。由此可见,普惠金融体系是为全社会尤其是为贫困和低收入者提供金融服务的一种新体系。
普惠金融体系的对象是全体经济主体,包括个人与团体,更重要的是实现向金融消费弱势群体的全方位覆盖。随着我国经济的快速发展和金融环境的日益优化,我国普惠金融的建设道路将实现新的飞跃。普惠金融的研究，对我国转变经济发展方式，完善社会主义市场经济体制，实现经济社会可持续发展，具有重大意义。
1.2研究思路
1. 提出普惠金融的概念。由于目前普惠金融体系的研究尚贫乏，以金融排斥为基础，展开对普
惠金融的描述，梳理了国际普惠金融的发展历程以及国内外学者对普惠金融的界定，提出个人观点。
2. 总结国际普惠金融体系的构建的实践及存在的局限性。用案例分析的方法，总结国外普惠金
融发展的具体模式和成功经验，在较好的解决了为弱势群体提供金融服务的同时有效并超额完成普惠金融目标，进而能够可持续性发展。
3. 分析我国普惠金融发展形势并选取测定指标。以我国目前的普惠金融发展为基础，提出适合
自身的发展目标并设定，选取恰当的测定指标跟踪普惠金融的发展状况，可督促完成或超额完成普惠金融的发展目标。
4. 从供求双方主体探讨影响中国普惠金融发展的因素。每个国家与地区所处的环境各不相同，
从我国普惠金融的供求双方的特点出发，分析影响因素。
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