C.实际控制人个人因素有资金需求 D.将资金对外高息拆借
73. 根据江苏省分行中小企业授信项目核批管理要求，以下不需要纳入核批范围的是
（ ABC ） A．以足额存单、国债、银行承兑汇票质押的授信及按规定可占用金融机构授信额度的授信 B．富登担保公司担保的授信项目 C．经由省行审批的超权限授信项目
D．授信条件变更的已核批授信项目
74. 具有以下情况之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式（）( ABD ) A.与借款人新建立信贷关系且借款人信用状况一般 B.支付对象明确且单笔支付金额较大 C.在我行未开立基本结算账户 D.贷款人认定的其他情况
75. 情景分析工作指通过对（）等多种因素的综合分析，确定中小企业业务的目标行业优先
次序，动态控制行业风险及其他中小企业授信业务准入风险。（）( ABCD ) A.宏观经济B.市场环境C.行业风险D.银行获利
76. 如何理解中小企业准入标准中的“企业经营年限在两年以上”（）( AD ) A.持续经营跨两个年度，且能够提供至少一个完整会计年度财务报表； B.持续经营跨两个年度，且能够提供至少一个会计年度财务报表； C.新建企业的主要股东或实际控制人有2年以上经营同一业务的历史。 D.新建企业的主要股东或实际控制人有2年以上持续经营同一业务的历史，且新建企业主营业务未发生实质性变化。
77. 为增强环保意识，控制中小企业授信风险，省行相关文件要求不得向（）等级企业新增
授信。（）( BCD )
A.蓝色 B.黄色 C.红色 D.黑色
78. 根据中小企业存量授信项目年审的工作要求，客户经理应在存量年审发起前以书面形式
通知：（）( AC )
A.预警人员B.授信审批人员C.授后监督人员D.反欺诈人员
79. 我行中小企业授后管理需在授信工作流中上传的贷后管理资料包括:（）( ABCD ) A.现场预警信息表 B.授后检查报告
C.流动资金贷款资金流向监控表 D.固定资产贷款资金流向监控表
80. 2012年省行中小企业风控意见要求，严格控制例外处理比例。对于经营年限和从业经
验未达到最低要求的，以及授信总量超过上限的例外授信，以地区为单位余额须分别控制在分行中小企业授信余额的（）( BD ) A.15% B.10% C.12% D.5%
81. 下列关于信用等级向下推翻说法正确的是() ( ABD ) A.有依据证明报表存在重大虚假等情况时，如确实无法获取可信的报表而必须评级，应向下推翻至少两个等级，且不超过BB+级
B.客户主要管理人员涉嫌重大贪污.受贿.舞弊或违法经营案件，应酌情下调信用评级 C.发生在评级年度以前的未结清不良信贷，可不降级
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D.无效资产占总资产比例超过20％，应向下推翻一个等级
82. 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（）( AD ) A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B.财务管理水平一般
C.企业信用评级BBB-以下
D.支付对象明确且单笔支付金额较大
83. 下列哪些项目需信用审查人员现场尽责：（）( ACD ) A.上年度授信总量100万元，本次申报授信总量120万元 B.存量授信总量500万元，仅由第三方作保证担保 C.存量授信总量650万元，由富登公司作保证担保
D.工程类企业存量授信总量300万元，总量内单笔授信期限15个月 84. 根据《江苏省分行中小企业业务风险控制指导意见（2012年版）》，不得介入（ ）、（ ）
或（ ）的中小企业客户。( ABC )
A.落后产能 B.环保不达标 C.安全生产隐患大 D.经营逐步恶化 85. 根据《贷款通则》，贷款按性质可分为以下哪几类（）( ABC ) A. 自营贷款 B. 委托贷款 C. 特定贷款 D. 专项贷款 86. 根据《贷款通则》，关于展期说法错误的是（）( BCD )
A. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B. 中期贷款展期期限累计不得超过三年 C. 长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 D.不得超过原贷款期限的一半
87. 须办理登记的质押合同包括（）( AC )
A. 以依法可以转让的股票、股份为质物的质押合同 B. 以汇票、支票、本票为质物的质押合同 C. 以依法可以转让的专利权、商标专用权、著作权中的财产权为质物的质押合同 D. 以提单、仓单、存款单为质物的质押合同 88. 下列哪些财产不得抵押（）( ABCD )
A. 土地所有权 B. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育
设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 C. 所有权、使用权不明或者有争议的财产 D. 依法被查封、扣押、监管的财产
89. 甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。随后，甲又将该机器质押
给丙。丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留置。下列哪些说法是正确的（）( AC )
A. 乙优先于丙受偿 B. 丙优先于丁受偿 C. 丁优先于乙受偿 D. 丙优先于乙受偿
90. 下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）( ABD ) A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B. 股东会或股东大会决议解散 C. 因公司合并需要解散 D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照
91. 汇票上没记载（）的，汇票无效( ABD )
A. 表明“汇票”的字样 B. 出票人签章 C. 付款日期 D. 出票日期 92. 《中华人民共和国担保法》规定，保证担保的范围包括（）( ABCD ) A. 主债权及利息 B. 违约金 C. 损害赔偿金 D. 实现债权的费用 93. 《中华人民共和国担保法》规定，担保方式为（）( ABC ) A. 保证 B. 抵押 C. 质押 D. 预付款和定金
94. 根据《企业会计准则》会计要素包括（）( ABCD )
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A. 资产和负债 B. 所有者权益 C. 收入和费用 D. 利润 95. 授信业务包括（）( ABCD )
A. 贷款 B. 贸易融资 C. 担保 D. 融资租赁 96. 从业务运作的实质来看，福费廷是（）( CD )
A. 银行保函 B. 保付代理 C. 远期票据贴现 D. 资产业务 97. 下列哪些不属于系统自动向下推翻的因素（）( BD ) A. 次级类，如果本金及利息逾期未达到90天，不超过BB+级 B. 无效资产占净资产比例超过20%，向下推翻一个等级 C. 资产负债率超过100%（含），不超过BBB+级 D. 客户授信总量5000万元，报表未审计，向下推翻一个等级
98. 下列关于信用等级向下推翻说法正确的是（）( ABD )
A. 有依据证明报表存在重大虚假等情况时，如确实无法获取可信的报表而必须评级，应向下推翻至少两个等级，且不超过BB+级 B. 客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件，应酌情下调信用评级 C. 发生在评级年度以前的未结清不良信贷，可不降级 D. 无效资产占总资产比例超过20％，应向下推翻一个等级
99. 关于中小企业授信调查的“实质重于形式”原则，描述正确的是（）( ABC ) A. 企业提供的财务报表收入与其纳税记录反映不一致时，不能仅以财务报表为准，应综合分析其纳税记录及其他相关证据，如银行交易记录等 B. 企业财务报表反映的应收账款与实际情况不一致时，应向购买方进行查证 C. 客户经理现场核实企业资产时，不能仅以资产存放作为唯一依据，而应结合对资产所有权的调查，如调阅原始发票等 D. 对客户的贷前调查应由双人参与，共同负责，授信调查应要求关系人回避
100. 商业银行发放信用贷款，应对借款人的下列哪些事项进行严格审查（）( ABC ) A. 借款用途 B. 还款方式 C. 偿还能力 D. 保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性
101. 以下属于我行信用评级审核所需材料的包括（）( ABCD )
A. 经年检的营业执照（副本） B. 组织机构代码证 C. 近两年全套经审计的年度财务报表 D. 最新的人行征信报告
102. 下面关于企业现金流量阐述正确的是（）( BD )
A. 现金产生于企业收付活动中，所以收付实现制导致了损益与现金收入或支出的差异 B. 在数值上，当期现金净流量等于现金期末余额减去现金起初余额 C. 计算经营活动现金流量的间接法，是从损益表销售收入出发，又称“自下而上法” D. 应收账款的增加属于没有现金流入的资产增加
103. 情景分析工作指通过对（）等多种因素的综合分析，确定中小企业业务的目标行业优先
次序，动态控制行业风险及其他中小企业授信业务准入风险( ABCD ) A. 宏观经济 B. 市场环境 C. 行业风险 D. 银行获利
104. 根据现行的授信行业分类表，以下属于禁止支持类行业的有（）( ABCD ) A. 电石 B. 煤化工 C. 造船 D. 大型铸锻件
105. 资金监管要求客户营销人员应了解企业授信的真实用途和主要支付对象，同时根据具体
要求提前向客户明确，使用贷款需向我行提供（）等相关证明材料( ABCD ) A. 划款凭证 B. 购货合同 C. 购货发票 D. 其他能证明资金用途和对象的材料
106. 客户的授信总量根据企业的（）等确定( ABCD )
A. 实际资金需求 B. 信用等级 C. 销售收入 D. 担保方式
107. 根据目前规定，下列哪些行业客户不适用我行中小企业授信审批实施细则（）( AC ) A. 房地产 B. 教育 C. 钢贸 D. 不锈钢制品制造
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108. 关于批复哪些条件及要求必须在首次授信发放前落实（）( AB )
A. 前提条件 B. 约束性条件（授信合同约定条款） C. 约束性条款（首笔提款后一个月内，基本户移至我行） D. 争取条件
109. 我行中小企业授后管理需在授信工作流中上传的贷后管理资料包括（）( ABCD ) A. 现场预警信息表 B. 授后检查报告 C. 流动资金贷款资金流向监控表 D. 固定资产贷款资金流向监控表
110. 对中小企业授信客户在我行的结算账户资金（包括贷款入账资金和客户结算资金），可
采用的监控方式有（）( AD )
A. 事前监控 B. 事中监控 C. 事后监控 D. 预警监控
111. 中小企业授后管理指银行对从向借款人实际发放授信起至授信结清或将授信移交授信
执行部门止各环节进行管理的行为，包括预警、（）、资金监控、信用恢复、客户维护、档案及押品管理等 ( ABC )
A. 资产分类认定 B. 资产组合管理 C. 软回收 D. 硬回收 112. 根据中小企业存量授信项目年审的工作要求，客户经理应在存量年审发起前以书面形式
通知（）( AC )
A. 预警人员 B. 授信审批人员 C. 授后监督人员 D. 反欺诈人员 113. 如果预计利率要上调，商业银行应该（）( BC )
A. 减少利率敏感性贷款 B. 减少利率敏感性存款 C. 增加利率敏感性贷款 D. 增加利率敏感性存款
114. 下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的是（）( AB ) A. 弥补财政赤字的税收融资 B. 弥补财政赤字的债券发行 C. 弥补财政赤字的通货发行 D. 向中央银行直接透支
115.下列哪些客户不符合小额贷业务的准入条件？（ABCD） A.A公司为我行的集团客户成员，可提供足额房产抵押
B.B公司为我行的Ⅲ类客户
C.C公司与D公司为关联企业，D公司在E银行有500万元短期贷款，C公司拟申请小额贷业务
D. F公司提供企业名下的工业厂房作抵押
116. 以下哪些属于小额贷业务项下可接受的融资性担保机构需满足的条件？（ACD） A、注册资本不低于1亿元 B、注册资本不低于5000万元
C、为我行的重点合作担保公司 D、已通过省行风险管理部的审批 117. 我行根据新产品的风险等级将新产品分为（ ）（ ABCD ） A、A类 B、B类 C、C类 D、D类
? 判断题
1. 自银行向借款人实际发放授信之日起启动中小企业预警管理工作，至贷款结清或将授信
移交授信执行部门之日终止中小企业预警管理工作。(对) 2. 不寻常迁移营业处所”预警信息属性是红牌信号。(错)
3. “企业涉及偷、逃、骗税等违法经营行为，或重大金额违约等诉讼和仲裁案件，或结算
账户被海关、法院、税务等执法部门查封”是红牌预警信号(对) 4. 授信余额1000万元（含）以上严重及待定客户须部发文上报。(对)
5. “企业计划分红或对外投资或固定资产投资，合计超过年销售额40%”预警信息属性是
黄牌信号。(对)
6. 中小企业授信反欺诈工作的实施主体为反欺诈管理岗位人员。(错)
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7. 中小企业授信反欺诈工作存在于中小企业业务新模式全流程的所有环节，包括情景分
析、客户营销、授信审批与年审、软回收、风险预警、信用恢复、不良清收等环节。(对) 8. 对一个客户的分类一经认定后，没有特殊变化，原则上三个月内不得发起对分类的升级
调整(对)
9. 债务人的还款能力是一个综合概念，包括债务人现金流量.财务状况.影响偿还能力的非
财务因素等(对) 10. 关注贷款的定义：债务人的偿还能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额
偿还授信本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失（错） 11. 票据融资中的商票贴现应采用五级分类（错）
12. 根据省行现行的信贷资金监控实施细则，I类客户信贷资金出账100万元无需进行分级
权限签字管理，可直接出账（错）
13. 根据省行现行的营销端贷后管理实施细则，客户经理应在授信发放后10个工作日内完
成相关授信档案移交工作（对）
14. 根据省行现行的营销端贷后管理实施细则，五级分类关注类、十三级分类关注二级以下
授信，严重预警、待定预警信号未解除的授信客户，每月进行一次贷后检查(含抵、质押品及保证人检查）（对）
15. 根据省行现行的信贷资金监控实施细则，600万元的流动资金提款可采用自主支付方式
（错）
16. 根据省行现行的信贷资金监控实施细则，200万元的流动资金提款可采用自主支付方式
（对）
17. 如相关授信合同签订后出现需修改情况，可直接替换该材料正确影像件。（对） 18. 董事会/股东会决议的法律效力低于其所授权签署的合同条款。（错） 19. 流动资金贷款首次提款时，需要在授信工作流系统中提交审核的三个影像批次分别是基
础资料批次、授信额度批次和单笔贷款批次。（对） 20. 授信工作流中专业担保公司也需要申报担保台帐。（错） 21. 受理有敞口部分的银行承兑汇票时，《保证金质押确认函》所对应的主合同应为《授信
额度协议》。（错）
22. 房产登记部门出具的房产抵押合同所对应的主合同应为《授信额度协议》。（对） 23. 对于由专业担保公司担保的授信业务，授信发放审核环节无须客户经理落实专业担保公
司批复的前提条件，仅需落实授信批复的相关管理要求即可。（错） 24. 合同中约定“本合同自双方负责人签字并加盖公章之日起生效”，则在合同签署栏必须
由负责人签字，而非加盖签章。（对）
25. 股东为企业而非自然人时，授信发放审核环节无须提供股东会签字样本。（对） 26. 我行抵质押物评估机构需选择经我行准入的评估机构，不接受双方协议作价。（对） 27. 批复的约束性条件无须于提款前落实，但前提条件必须于放款前落实。（错） 28. 受托支付时，提款申请书受托支付清单付款日期必须与在线借款日期一致。（对） 29. 信用评级三类以下的客户（含三类客户）必须采用受托支付方式。（对）
30. 发起银行承兑汇票业务时，在线发起界面中文本合同号填写《授信额度协议》的编号。
（错）
31. 授信发放时，纳入争取条件的个人连带责任担保无需提供配偶身份证及结婚证。（对） 32. 对于未免受保证金的专业担保公司，放款时需提供《保证金质押协议》以及《保证金质
押担保确认函》。（对）
33. 授信发放时，专业担保公司无需提供其营业执照、组织机构代码证、公司章程等基础资
料。（错）
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