3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
十六、金融机构如何开展大额交易和可疑交易报告工作？
1、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
2、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。
3、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。
4、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。
5、 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
6、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。
7、 金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
十七、金融机构有哪些符合大额交易条件之一的，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？
1、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
2、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 3、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
4、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 5、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 6金融机构内部调拨资金。
7、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 8、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 9、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 10、中国人民银行确定的其他情形。
十八、如何办理集体开户业务的客户身份识别工作？
单位集中为员工申请办理工资帐户、养老金帐户时，除按《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定，采取核对客户有效身份证件、登记身份基本信息、留存客户身份证件复印件或影印件等反洗钱措施外，还应执行《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款帐户实名制的通知》（银发[2008]191号）的相关规定，要求单位在为员工办理开户前征得员
工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行帐户的权利，不得变相为员工指定开户行。 十九、如何办理代理存取款业务的客户身份识别？
对前来办理存取款业务的客户，无论其存取款金额是否达到《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称“管理办法”）第八条规定的限额，金融机构都应按《管理办法》第二十条的规定，采取合理方式确认其是否代理存取款业务，确为代理存取款的，当存取款的金额达到《管理办法》第八条规定的限额时（为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。），还应按照《管理办法》第二十条的规定（金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码），核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人的相关信息。
二十、各职能部门在履行反洗钱义务时，对确保客户身份资料和交易信息安全有何规定？
金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
司法机关依照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
五、案例题10题
一、肇庆市地下博彩业案 ：案情介绍
2006年5月，人行肇庆中支在对肇庆市邮政储汇局反洗钱现场检查过程中，发现一些银行客户帐户存在可疑交易情况，并及时移交肇庆市公安局，联合组成了“8.17“专案行动小组。一举捣毁了利用香港六合彩和足球赛进行网络赌博的犯罪团伙，涉案金额高达2亿多元。
从可疑交易记录及破获案件秘获取的证据来看，犯罪嫌疑人为逃避打击，频繁开户和销户，大量银行账户使用期普遍在两个月左右，最长不超过一年。例如，犯罪嫌疑人刘××在某行开立5个账户，已注销的4个账户使用期限为1-3个月，最长的也不足1年。并且账户销户前短期内发生大量支付交易，刘××已销户的上述4个账户中，3个账户均在销户前10天发生大量支付交易，共发生交易笔数90笔，金额达624.93万元。
犯罪嫌疑人梁××等在省内外不同地区设立了活动窝点，采取变换交易地点、跨地区作案的手段，利用银行提供的资金汇划便利服务，采取异地存入现金，本地提取现金的办法，逃避监管和侦查，给打击工作制造障碍。其中，肇庆和广州两地是犯罪嫌疑人活动窝点的主要集中地，由于肇庆市地处山区，经济欠发达，单笔大数额交易晚引起监管部门的注意，而在经济发达地区，金融机构大数额现金的进出不易引起监管部门的注意，犯罪嫌疑人充分认识到了这一点，在广州以及珠三角其他发达城市开设大量银行账户，相互间进行转账结算。其
反洗钱知识竞赛题库（一）
一、单项选择 80题
1、我国( B )最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。 A、修订后的新宪法； B、修订后的新刑法； C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。 2、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是( C )。 A、公安部； B、国务院； C、中国人民银行； D、财政部。
3、为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，( B )第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》。 A、2006年10月30日 B、2006年10月31日 C、2006年11月1日 D、2007年1月1日
4、( B )是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。
A、银监会 B、中国人民银行 C、公安部门
5、( A )负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按
照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。
A、反洗钱信息中心 B、公安部门 C、银监局 6、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以( C )。 A、封存 B、公开 C、保密
7、短期内将资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的交易属于可疑支付交易，“短期”是指（B）个营业日内。 A、5 B、10 C、15 D、20
8金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（C）报告。
A、公安部门 B、银监局 C、反洗钱信息中心 D、人民银行
9、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（A）内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
A、48小时 B、24小时 C、3个工作日 D、六个月 10、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ B ）年。
A、三年 B、5年 C、10年 D、15年
11、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ C ）。
A、20万 B、50万 C、100万 D、500万
12、金融机构个分支机构应于每月初（ B ）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
A、3 B、5 C、10 D、15
13、下列哪项不属于人民银行在反洗钱工作中的职责（A） A、反洗钱立法 B、制定金融业反洗钱规则的职能
C、对金融业反洗钱的行政管理职能 D、负责反洗钱的资金监控 14、我们通常说的反洗钱\一规定两办法\中的\规定\是指（D）。 A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》； C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。 15、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B ）人。 A、1 B、2 C、3 D、4
16、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人大常委会第二十四次会议上通过，自（C）起正式实施。
A、2004年1月1日 B、2006年10月31日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日
17、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（A）的罚款。
A、1000元以上5000元以下； B、5000元以上10000元以
下；
C、30000元； D、1000元以下。
18、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照（D）的有关规定处罚。
A、《金融机构反洗钱规定》； B、《境内外汇账户管理规定》； C、《商业银行法》； D、《金融违法行为处罚办法》。 19、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是（ C）。 A、公安部； B、国务院； C、中国人民银行； D、财政部。
20、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是（D）。 A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司；
C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。
21、中国人民银行的工作人员和各金融机构不得向任何单位或个人泄露可疑支付交易信息但法律另有规定的除外，违反者给予（D）
A、开除 B、记过 C、警告 D、行政处分 22、我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有（D）种。 A、4种 B、5种 C、6种 D、7种
23、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（E）行为，依法给予行
政处分。
A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的； C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；
D、其他不依法履行职责的行为； E、以上都是
24、下列可以作为实名证件使用的有（A） A、临时身份证 B、学生证 C、机动车驾驶证 D、介绍信
25、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。
A、3年 B、5年 C、10年 D、15年
26、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（C）。
A、20万 B、50万 C、100万 D、500万 27、一般存款账户不得办理（B） A、现金缴存 B、现金支取
C、资金收入转账 D、资金付出转账
28、金融机构各分支机构应于每月初（B）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
A、3 B、5 C、10 D、15
制定金融业反洗钱规则的职能
C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控
42．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（ BD ）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
C:一般存款账户 D:临时存款账户 43．金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD.） A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D:保密和宣传培训业务
44．不得作为实名证件使用的有（BCDE ）
A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件
45．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？ （AD ）
A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》
C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》 46．金融行动特别工作组的工作目标是（ ABD ） A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
47．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ ABD ） A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）
C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组
48．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ ABCD ）
A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识
49．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是
（BCD ）
A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展 B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛 D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律
50.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（ABCD） A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护
E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行 三、判断题50题
1、银监会是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（错，是中国人民银行）
2、公安部门负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。（错，是反洗钱信息中心）
3、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。（对） 4、《反洗钱法》中规定，金融机构应当采取预防、监控措施，建立健全客户身份登记制度、客户身份资料和交易纪录保存制度、大额交易和可疑交易识别制度，履行反洗钱义务。（错。是客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度）
5、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和行政执法机关打击洗钱活动。（错。是司法机关） 6、《反洗钱法》中规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的实施负责。（错。是有效实施）
7、可疑交易是指涉嫌洗钱和涉嫌恐怖的交易。（错，是融资交易）
8、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。（错。通过境外银行卡所发生的大额交易由收单行报告）
9、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币10万元以上或者外币等值1万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。（错。是人民币50万元以上或者外币等值10万美元）
10、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（错。应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告）
11、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。（对）
12、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“实事求事”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（错。是“了解你的客户”的原则）
13、接收境外汇入款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可信度。
14、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的使用人（错，是实际使用人）。
15、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。（对）
16、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（对）
17、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与联合国安理会决议中所列的犯罪分子名单相关的，应当提交可疑交易报告。（错，是恐怖组织、恐怖分子）
18、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存2年（错，是5年）。如客户身份证为第二代居民身份证，则还应双面复印留存；为自然人客户办理10万元（错，是5万元）以上现金存款业务，应登记其身份证信息。
19、人民银行依法到金融机构实施现场调查时，调查组到场人员不得少于2人，并应当出示《身份证》和《工作证》，如未出示，金融机构有权拒绝。（错。是《中国人民银行执法证》和《反洗钱调查通知书》）
