银行对X集团系列公司调研情况汇报(3)

（1）、积极利用市场信息引证搜集的信息，判断公司发展道路的准确性。
（2）、定期通过人行系统查询XX集团公司、海珠区XX公司、A公司三家企业在各家银行的总体负债情况，动态判断偿债压力，在保持我行一定业务份额的同时，注意我行在公司总体负债中的占比，避免承担过高风险。
（3）、密切注意公司的发展动向，定期、不定期对公司进行走访，动态掌握企业的经营状况与财务状况。通过收集第一手资料来正确检测财务分析的质量和准确性。另外定期对企业存货商品进行实地盘查，测算企业销售资金合理占比，判断企业资金的使用情况。
（4）、建立完善的贷后跟踪机制，增强贷后管理的能动性。提高对企业存在的风险源、风险点、风险程度和风险趋势分析，并随时关注企业的市场表现和财务状况，判断企业的创新能力和发展潜力。
（5）、加强对企业的信息收集、整理、分析和挖掘，动态分析企业的生命周期和所处的阶段，并及时发现和处置贷款风险，正确把握退出时机，最大限度确保贷款资金安全。
六、通过对XX（集团）系列公司的信贷支持，从而启发我行对物流、贸易批发、超市零售行业的信贷监管措施
（1）、在人民银行暂未开通融资性的票据业务前，我行对其所开立票据业务的贸易行为进行严密监管，对其真实性的判断来源于供货商的资信、入库单及税单等等材料，并实行定期实地查看存货与每笔开立的票据务必收集增值税发票相结合的方式进行监管。
（2）、对其流动资金的需求，我行将对贸易外的资金需求进行严格区分，防止股东将资金用于与主业无关的其他投资行为，对我行贷款资金的使用用途与其他商业银行的贷款流向结合起来综合分析，动态测算客户的资金需求，确保其保持正常商业运作的流动资金。
（3）、对民营性质从事批零业务的商贸业，对其原始资金的积累过程、股东利润的分配模式、扩大经营规模的资金筹集来源以及控股股东的爱好、禀赋、性格等方面也需要纳入日常的管理范畴，有针对性地调整营销或维护客户的策略。