二、选择题(以下选项至少有一个是符合题意的) 1、在西方国家传统上是以（）作为基准利息。 A中央银行的再贴现利率B政府短期债券利率 C同业拆借利率D银行存款利率
2、下列关于利息的理解中正确的是() A利息只存在于资本主义经济关系中 B利息属于信用范畴
C利息的本质是对价值时差的一种补偿 D利息是企业生产成本的构成部分 E利息构成了信用的基础
3、我国习惯上将年息,月息,日息都以“厘”作单位,但实际含义却不同,若年息6厘,月息4厘,日息2厘,则分别是指()
A年利率为6%,月利率为4 ,日利率为2‰ B年利率为6‰,月利率为4%,日利率为2 C年利率为6%,月利率为4‰,日利率为2 D年利率为6,月利率为4‰,日利率为2% E年利率为6%,月利率为4%,日利率为2‰ 4、市场利率的高低取决于( )
A统一利率B浮动利率C借贷资金的供求关系 D国家政府E基准利率
5、在其他因素不变的条件下，利息率大小（ ） Ａ反映资金的供求状况
Ｂ直接制约企业全收入的多少 Ｃ能反映使用资金的成本的变化
Ｄ反映两类资本家对利润分割的比率。
6、名义利率适应通货膨胀的变化而变化应（ ）。 A同向，同步B同向，不同步
C不同向，但同步D不同向，不同步
7、（ ）不同程度反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。 Ａ官定利率Ｂ浮动利率Ｃ行业公定利率Ｄ市场利率
8、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（ ） A. 最高利润水平Ｂ平均利润率水C物价水平 D借贷资本的供求E国际利率水平
9、利率主要通过以下途径来影响经济 ( ) A.物价水平 B.国际收支 C.投资 D.储蓄 E.消费
10、收益资本化有着广泛的应用,对于土地的价格,以下哪种说法正确( ) A.在利率不变的情况下,当土地的预期收益越低,其价格越高;
B.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越高,土地的价格越高; C.在利率不变的情况下,当土地的预期收益越高,其价格越高
D.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越低,土地的价格越低. E.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越高,土地的价格越低. 11、在经济周期中,处于不同阶段利率会有不同变化,以正确的是( ). A.处于危机阶段时,利率会降低 B.处于萧条阶段时,利率会降低 C.处于复苏阶段时,利率会慢慢提高 D.处于繁荣阶段时,利率会急剧提高
12、最能表达或说明利率和期限关系的收益曲线形状的理论是( ) A可贷资金理论B预期理论C市场分割理论 D流动偏好理论E流动性溢价理论 三、名词解释
1、利 息 2、单利3、复利、4固定利率 5、浮动利率 6、基准利率7、名义利率 8、实际利率 9、市场利率 10、利率市场化11、终值12、利率的期限结构 四、计算题
1、借贷资本金为10000元,一年的利息额为1200元,年利息率为多少？
6
2、一笔借贷期限为3年,月利息率为5％的10万元贷款,利息总额为多少？到期的本利和为多少？ (分别用单利法和复利法计算)
3、若某人每年存入1万元，年利率为1％，10年后此人存款余额为多少？
4、某企业期望6年后拆旧基金余额为10０万元，该企业从今年开始，按3％的利率计息，每年应提拆旧基金为多少？ 5、某客户有合格票据2００万元到商业银行贴现，还差6０天到期，若按月息3‰扣除贴现利息，银行实付贴现额为多少？
五、问答题
1、如何理解利息在收益资本化中的作用？ 2、简述利率期限结构理论。
3、结合实际分析我国利率市场化问题。
4、如何分析决定和影响我国利率的主要因素？
5、在市场经济中，为什么说利率杠杆是个灵活的经济杠杆？结合1996年我国两次利率下调分析。
第三章 利息与利息率 习题答案
一、填空题 1、使用权
2、剩余价值 平均利润率 3、平均利润率 零 4、千分之一 百分之一 5、官定利率 6、市场利率 7、通货膨胀率 8、储蓄 9、动机
10、一般均衡 11、实际 12、终值 二、选择题
1、B 2、BCDE 3、E 4、C 5、A 6、A
7、A 8、BCDE 9、ABCDE 10、BCE 11、ABCD 12、Ｅ 三、名词解释
1、利息——是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。
2、单利——是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算。 3、复利——是单利的对称，是指将利息额计入本金，重新计算利息。
4、固定利率——指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率计算，而不随市场上货币资金供求状况而变化的利率。它对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便。
5、浮动利率——指借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于长期的借贷及国际金融市场。 6、基准利率——指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。 7、名义利率——指包含了通货膨胀因素的利率。
8、实际利率——指物价不变从而实际购买力不变条件下的利率。通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。
9、市场利率——-按照市场规律而自由变动的利率，即由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。 10、利率市场化——是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。
11、终值——任何一笔货币金额都可根据利率计算出在未来的某一时点上将会是多少金额。这个未来的金额就是终值，即本利和，而最初的本金即现值。
12、利率的期限结构——指利率随着到期日的时间长短有所不同。 四、计算题 1 、12％
2 、（1）单利法 利息和为18万元，本利和为28万元
36
（2）复利法本利和为100000*(1+5%)=579181（元） 利息为479181元
1110
3、10年后的存款余额为(1+1%)＋(1+1%)+···+（1＋1％）＝10.5668（万元）
76
4、设每年提折旧基金为x万元，则x(1+3%)＋x(1+3%)＋···＋x（1＋3％）＝100 解得x＝15.0095（万元）
7
5、银行实付贴现额为200∕(1+0.0003)＝1988053（元）
第四章 金融机构体系
一、填空
1、1694年成立的________银行是最早出现的股份银行,它的出现标志着现代银行制度的建立。
2、一般来说,一国的金融体系由______,_______,______和外资(合资)金融机构五个环节组成,其中________是其银行体系的主体.
3、我国金融体系的构成是以________为核心,以________为主体,多种金融机构并存的格局. 4、按是否以存,放,汇为业务特征,可以将金融机构划分为________和________。 5、投资银行的最本源的业务是______。
6、在西方国家的金融体系中,政策性的专业银行包括________,________,________。目前,我国三大政策性银行分别是2
________,和_______，_________。
7、保险公司按其保险的标的不同,可分为________和________。 8、信用合作社分为________和________。 二、选择题(以下选项至少有一个符合题意) 1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有()
A互助储蓄银行B投资银行C货币市场互助基金D金融公司 2、下列哪些属于非银行金融机构()
A信托公司B合作金融机构C政策性银行D财务公司 3、采取没有中央银行的金融机构体系的国家和地区有() A俄罗斯B瑞士C新加坡D香港 4、下列属于专业银行的是（）
A投资银行B开发银行C不动产抵押银行D中国农业发展银行 5、我国政策性银行的资金来源主要靠()
A自筹B发行股票C财政划拨与发行金融债券D集资 6、我国的四大国有独资商业银行包括( )。 A中国工商银行B中国人民银行C中国建设银行 D中国农业银行E中国银行F交通银行
7、对商业银行和储蓄银行表述不正确的是( )。
A资金来源都是靠吸收存款B都是以存、放、汇为业务特征 C贷款对象都是全社会成员D资金主要都运用于贷款
8、在我国,负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是( )。 A信达资产管理公司B华融资产管理公司 C东方资产管理公司D长城资产管理公司 9、信用合作社属于( )。
A存款型金融机构B契约型金融机构 C投资型金融机构D政策型金融机构
10、2003年,银行、证券、保险——中国金融业“分业经营,分业监管”的框架最终完成,其标志是( A银监会的成立B中国人民银行的成立 C证监会的成立D保监会的成立 三、名词解释
1、金融中介机构2、专业性银行3、政策性银行4、信用合作社 5、保险6、基金7、投资银行8、国际清算银行 9、国际货币基金组织 四、问答题。
1、我国金融机构体系包括哪些内容？
2、非银行金融机构有哪些？他们的主要业务是什么？ 3、何谓投资基金？它有什么特点？ 4、信用合作社有哪几个重要特征？
5、试比较说明我国目前的金融机构体系和西方发达市场经济国家金融机构体系的异同。 6、试述70年代以来金融机构的发展趋势。
第四章 习题答案
一、填空题
1、英格兰银行2、中央银行 商业银行 专业银行 商业银行 3、中央银行 商业银行4、银行性金融机构 非银行性金融机构 5、证券承销6、国家开发银行 中国农业银行 中国进出口银行
8
)。 7、财产保险 人身保险8、城市信用合作社 农村信用合作社 二、选择题
1、A 2、ABD 3、CD 4、CD 5、C 6、ACDE 7、C 8、Ａ 9、Ａ 10、Ａ 三、名词解释
1、金融中介机构——指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。
2、专业性银行——指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。
3、政策性银行——由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。
4、信用合作社——由个人集资组成的以互助为宗旨的合作性金融组织。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务，分为农村信用社和城市信用社。
5、保险基金——由保险费、保险公司的资本以及保险盈余共同构成，是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金。 6、基金——又称投资基金，是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。具有集合投资、分散风险和专家管理的特点。
7、投资银行——专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
8、国际清算银行——西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于 1930 年 5 月，总部设在瑞士巴塞尔。其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。
9、国际货币基金组织——为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构， 1945 年 12 月成立，总部设在华盛顿。
第五章 商业银行
一、填空题
1、按照组织结构来划分,商业银行的组织形式包括________,________,________和________。 2、商业银行的性质可以表述为以________为经营目标,以________为主要业务的企业法人。 3、________是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 4、商业银行的资产包括________,________,________和________。 5、商业银行的负债包括________和________。
6、我国商业银行的存款按照来源不同,可分为________,________和________。 7、商业银行在中央银行的存款可分为________和________。
8、商业银行的贷款按发放期限可分为短期和中长期贷款，它们时以是以________年为限；按贷款是否有抵押品划分，有________贷款和________贷款。按贷款的质量划分,商业银行贷款可分为________,________,________,________和________五类。
9、贷款承诺是商业银行的________业务。
10、派生存款产生的前提是________和________。
11、商业银行向中央银行借款的形式有________和________两种。
12、商业银行的基础头寸是由商业银行在中央银行的清算存款与________构成的。资产业务是商业银行利润的来源，其资产业务主要是贷款和________投资。
13、商业银行从事证券投资业务的目的主要是：________，________，________。 14、凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务称为________业务。 15、汇兑业务是客户以现款交付银行，由银行把款项支付给________受款人的业务。 16、信托是指接受他人________，代为管理、经营和处理经济事务的行为。 17、各国的存款货币银行是以经营金融业务获取或追求________的企业。
18、商业银行的经营三原则指：盈利性、和安全性。安全性原则，指避免经营风险，保证资金________的要求。流动性原则，是指银行能够随时满足客户提取________等方面要求的经营原则。
19、商业银行转移贷款风险的途径通常有三种：通过保险转移给保险公司；_贷款利率浮动；_证券化_。 2０、商业银行经营管理理论的演变大致经历了________,________和________三个阶段。 21、资产管理理论包括________,________和________。
22、资产负债综合管理理论认为应坚持________,________和________三个原则。
23、金融创新是从20世纪________年代初开始,70年代各种创新活动日益活跃,到________年代已形成全球创新浪潮。 24、金融创新泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物,主要包括新的金融工具,新的融资方式,新的________,新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。
25、金融创新主要有三种类型:规避管制,竞争资金来源的创新； ________的创新和________的创新。
9
二、选择题(以下选项至少有一个是符合题意的)
1、业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度称为（ ）。 Ａ单元银行制度Ｂ总分行制度
Ｃ代理行制度 Ｄ银行控股公司制度 2、我国商业银行的组织形式属于( )。 A单一银行制 B分支行制 C持股公司制 D连锁银行制
3、以下对于单一银行制的优点表述正确的是( )。 A防止银行业的垄断B营业成本较低
C能更好地为本地经济服务D便于随时根据市场变化调整经营战略 4、以下对于分支行制的优点表述正确的是( )。
A能获得规模经济的好处B便于采用现代化管理手段和技术 C便于分散风险D有利于国家的控制和管理 E.银行可以获得垄断利润
5、我国商业银行的核心资本包括( )。 A股本B资本公积C盈余公积 D未分配利润E呆帐准备金
6、下列业务中，属于负债业务的是( )。 Ａ吸收存款Ｂ再贴现Ｃ贴现Ｄ同业拆借 7、下列业务中，属于资产业务的是（ ）。 Ａ贴现Ｂ再贴现Ｃ贷款Ｄ证券投资
8、下列业务中，属于中间业务的是( )。 Ａ存款Ｂ贷款Ｃ汇兑Ｄ代收
9、信托与租赁属于商业银行的( )。
A资产业务B负债业务C中间业务D表外业务 10、金融衍生交易属于商业银行的( )。 A负债业务B资产业务C中间业务D表外业务
11、以下对商业银行中间业务表述正确的是( )。 A商业银行不动用或较少动用自己的资金 B.商业银行以中间人的身份出现 C.收入表现为非利息收入 D风险较低
12、以下对活期存款表述正确的是( )。
A存款人可以随时存取B商业银行对此一般不支付利息 C是商业银行相对稳定的资金来源D可以产生派生存款
13、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为1万元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为：( Ａ89００元Ｂ98００元Ｃ88００元Ｄ99００元 14、以下各项中属于现金资产的是( )。 A库存现金B在中央银行的存款 C在途资金D同业存放
15、以下可以形成商业银行原始存款的是( )。 A客户存入的现金B从央行取得的再贷款
C从央行取得的再贴现D客户从其它银行取得的贷款转存入本银行 16、以下属于商业银行的主动型负债的是( )。 A吸收存款B向中央银行借款 C同业拆入D发行金融债券
17、借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于( )。 A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款 D可疑类贷款E损失类贷款
18、在一国的金融体系中,唯一具有派生存款的金融机构是( )。 A中央银行B政策性银行C商业银行D投资银行 19、金融创新包括( )。
Ａ避免风险的创新Ｂ技术的创新 Ｃ规避行政管理的创新Ｄ加入WTO
2０、下列因素中，制约派生存款的因素有( )。
10
)。
