金融法规形成性考核册
第一章 金融概论
一、单项选择题
1．下列不属于银行业金融工具的是（B）
A定期和活期存款单 B国债 C汇票 D本票 2、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场
D、间接融资市场和直接融资市场 3．金融法律关系的客体是指（C）
A金融业 B金融市场 C金融工具 D金融体系 4.人民币由(D)统一印制、发行D.中国人民银行
5.国际货币基金组织主要对会员国提供（D）中短期贷款 二、 多项选择题
1．金融业的特征主要有（ABCD）
A以金融工具为经营内容 B金融机构的业务以信用为表现形式 C金融交易主体广泛 D金融活动场所相对固定 2．金融业的作用主要有（ABD ）
A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 3．金融市场的范围分类（AB）
A直接融资市场 B间接融资市场 C票据市场 D同业拆借市场 4．金融工具的特征有（ABCD）
A．收益率 B.偿还期 C.变现能力 D.风险性
5． 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A.定期存单 B.支票 C.定活两便存款单 D.大额可转让存单 三、判断题
1． 金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错） 2．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错） 3． 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）
4．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对） 5． 国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错）
第二章 货币管理法
一、 单项选择题
1．票面残缺不超过1/5的人民币（A）
A可全额兑换 B可兑换4/5 C可半数兑换D不予兑换 2．残缺的人民币由（A）收回、销毁
A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部 3．下列不属于国际收支的资本项目是（D ）
A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 4．我国现行的人民币汇率制度为（ D）
A固定汇率制 B多重汇率制\自由浮动汇率制 D管理浮动汇率制
5．中国外汇交易中心实行（ A）
A会员制 B公司制 C集团制 D股份制 二、 多项选择题
1．人民币的形式，主要包括（AB）
A银行券 B存款通货 C纪念币 D信用币 2． 我国对人民币的保护包括（ABCD）
A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料 3．（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为,
A印制代币票券 B使用人民币制作商品 C使用人民币作为祭拜物品 D使用人民币装饰工艺品 4、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、 擅自将外汇存放在境外的
B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 C擅自将外汇汇出或携带出境
D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境 5．下列有关人民币的论述中正确的为（BC） A人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B人民币由中国人民银行统一印制、发行 C人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D人民币现已实现资本项目可兑换. 三、 判断题
1．我国的货币发行权属于国务院（对）)
2．根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（对） 3．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）
4．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）
一、2000 年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用 与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的 票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。 3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋” 。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。 1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为? 属于侵害人民币图样的专用权
2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?
我国《中国人民银行法》规定，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。未经人 民银行批准， 出版和销售印制人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品， 一经发现须立即查封， 并就地销毁。
二、 甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接， 仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄 员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人 民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而 来的警察带到附近的派出所询问。 1. 什么是残缺污损的人民币纸币？
残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，
防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。”
2. 有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？
残缺污损的人民币，金融机构按照中国人民银行规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁。 3. 本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？ 该纸币票面剩余 3/4，故储蓄所应该向持有人按原面额全额兑换。
第三章 金融犯罪及其法律责任
一、单项选择题
1．犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。 A 3年B 4年 C 5年 D 6年
2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C） A 变造票据罪5 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪 3．擅自发行股票债券罪属于（C）
A非法从事金融业务罪 B伪造货币罪C伪造证券罪 D金融诈骗罪 4．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）
A死刑 B有期徒刑 C无期徒刑 D 10年以上有期徒刑 5．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B） A过失B故意C过错D欺诈 二．多选题
1．伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）
A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证 B伪造变造信用证D伪造变造银行存单 2．贷款诈骗罪的形式包括（ABD） A编造引进资金、项目等虚假理由 B使用虚假的经济合同的
C冒用他人的汇票、本票、支票
D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 3．信用卡诈骗罪是指（ABCD）
A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支 D冒用他人的信用卡 5．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB） A国库券 B金融债券 C票据 D信用证 6．保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD） A保险监管机构 B保险事故的证明人 C保险事故的鉴定人 D财产评估人 三、判断题
1．金融犯罪是指违反金融法的行为（错）
2．犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错）
3.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对） 4．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错） 5．保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（对）
四、案例分析
（一）某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成 22 万元用于暂时 周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程 款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。
1、本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么?
答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。萧某擅自更改支票，已涉嫌票据变造，而李某明知 该支票为伪造，仍然背书转让给建筑公司，也涉嫌票据诈骗 2 本案应如何处理?为什么?
答：该支票为伪造票据，故建筑工程公司应退还多占用的款项首先，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应承担被追索20万元的义务。再次，依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。；同时，萧某与李某以涉嫌票据诈骗罪，可判 5年以下有期徒刑，并可处 2-20万 罚金。
（二）王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票)。王某窃取其中一张伪造了一张 100 万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填．在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行票据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案．汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收征票。
1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？ 答：票据伪造。
2.伪造者王某应负什么责任?说明理由。
答：王某已涉嫌票据诈骗罪；金额巨大，情节严重，可处以 5-10 年以下有期徒刑，并处 5-50 万罚金。
第四章中国人民银行法
一．单选题
1．中国人民银行行长由（B）任命
A 国务院总理B国家主席 C委员长 D全国人大常委会 2．下列不属于中国人民银行的职能是（C）
A发行的银行 B银行的银行C企业的银行 D政府的银行 3．我国货币政策的目标是(D)
A稳定物价B充分就业 C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长 4．货币政策委员会是中国人民银行（D）
A货币政策的决策机构 B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构. 5．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）
A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长 D中国证监会主席 二．多选题
1．2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）
A反洗钱局B管理信贷征信局 C资金安全局D现金管理局
2．中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC） A存款准备金B再贴现政策 C公开市场业务 D利率
3．下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）
A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位 C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构. 4．货币政策的中介目标主要有（BD）
A国民收入 B利率. C就业率 D货币供应量 5．征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）
A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则; C保证征信数据的安全性D保证征信市场公正、有序竞争原则 三．判断题
1．中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）
2．中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对） 3．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对） 4．货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错） 5．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错） 四、案例分析
（一）卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。1999年3月20日被逮捕。
1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点．并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指挥加工假币。其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加工好银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。1999年1月20日， 公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱(金额为2540400元，其中100 元券 1154张，50元券48500张)及银线4捆、颜料3罐等作案工具。以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的《扣押物品清单》、中国人民银行陆丰市支行出具的《假币没收证》和《鉴定书》、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。
1、 卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？
我国货币发行权属于国务院，并授权中国人民银行统一设计，印制和发行。 2、 卓某应承担何种法律责任?
卓某以涉嫌伪造货币罪，同时他为该伪造货币集团的首要分子，金额较大，可处以 10 年以上有期徒刑。
（二）从1998 年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国家明令禁止的代金券又卷土重来，禁了多年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金券的就有近20人。该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月31日前到期的券已卖完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。该人员称，购2万元券可优惠 1％，购10万元券可优惠2％。记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的商场了解到，代金券(商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡)销售得都不错。为什么代金券如此受青睐呢，某商场一位人士说。主要原因有二：一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，而且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购买者的角度看，购买金额大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过 一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。
1.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？
答：我国《中国人民银行法》第 20 条规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。中国人民银行和银监会有权责令其立即停止违法活动，并处20万以下罚款。 2.印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些？
答：危害：代币券实际为变相货币，发行变相货币一经构成侵犯国家货币专有发行权。 代币票券的危害性主要有以下四个方面：
一是代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权。二是对通货膨胀实际上起到了推波助澜的作用；三是逃避了国家对工资和资金的监督管理，扩大了消费基金的支出；四是助长了不正之风。
第五章 银行业监督管理法
一．单选题
1． 中国银监会的法律地位是（C）
A企业法人 B社会团体 C行政监管部门 D行业协会
2．拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。
A 90天 B 60天 C 30天 D 15天
3．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。
A中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家计委
4．如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A） A驻外机构所在地的法律 B驻外机构本国的法律 C中国的法律 D行为人所在国法律
5．银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。 A 90天 B 60天 C 30天 D 15天 二．多选题
1．银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD） A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。 B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。
C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。 2．银行业监督管理法调整的对象有（ABC） A银行业金融机构 B非银行业金融机构 C驻外银行业机构 D中国人民银行
3．银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD） A抽查 B不定期检查 C金融机构年检 D专题检查 4．下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD） A未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B未经批准变更、终止银行业金融机构的
C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 5．银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）
A决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B审查注册资本
C监管其组织行为的合法性 D监管其业务行为的安全性 三．判断题 1．设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。
（错）
2．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错）
3．监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（对）
4．银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。（对）
5．对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错） 四、案例分析
（一）2004年8月4日，中国银行业监督管理委员会(银监会)网站发布公告《银监会严肃查处国有商业银行 两起重大票据诈骗案件》，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共 5 家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金 2.58 亿元，损失非常严重,影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。三家银行共处理工作人员 35 名,分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。银监会依据《银行业监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和 10年、8年、5年的决定。银监会要求各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。
1.银监会具有何种法律地位?与各商业银行间是什么关系?
答：银监会的法律地位：是国家银行业和非银行金融机构的行政监管职能部门。 关系：银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。
2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些? 答：本案体现了法律授予银监会对金融机构的监管权力，具体为：责令整改和对相关人员采取必要的行政 处罚；
银监会的职权还包括：对金融机构的成立、 变更及终止的审批以及对银行业金融机构的登记等职权。
第六章 商业银行法
一、单项选择题
1.我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（ a ） A8% B5% C10% D13%
2.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于( b ) A30% B25% C20% D35%
3.我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( c ) A65% B70% C75% D80%
4.下列可以充当贷款合同保证人的是（ c ）
A法人的分支机构 B国家机关 C具有代偿能力的法人 D人民银行
5.商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后.应优先支付( d ) A税金 B存款利息 C单位存款 D个人储蓄存款本金和利息 二、多项选择题
1.商业银行的经营原则( bcd )
A依法经营原则 B安全性原则 C流动性原则 D盈利性原则 2.商业银行的三大业务是( abc )
A负债业务 B资产业务 C中间业务 D贷款业务 3.储蓄存款的原则( abcd )
A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为储户保密
4.借款合同的担保方式有( abc ) A保证 B抵押 C质押 D扣押
5.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( abcd )
A商业银行内部监督 B中国人民银行的监督 C银监会的监督 D审计机关的监管 三、判断题
1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错 ）
2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错 ） 3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错 ） ) 4、 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对 ） 5、 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错 ） 6、 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对 ） 四、案例分析
（一）某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达到100多亿元。因开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后．取得经营许可证，并领取丁营业执照。1999年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中。甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司．但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的兴卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无镐分支机构告上法院，要求赔偿损失。 1.某股份制商业银行设正分支机构时哪些方面违反了《商业银行法》的规定?
答：违反了：1）设立商业银行分支机构应报中国银监会批准。2）拨付给分支机构的营运资金总和不得超过总行资本金总额的60%。
2.无锡分支机构能否独立承担责任?为什么?
答：无锡分支机构不能承担独立承担责任。应为商业银行分支机构是非法人机构，其民事责任由总行承担。 (二)A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限，无法满足A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。李某提议王某向x银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给A公司。Y银行于是就从x银行拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发，且未要求A公司提供担保。
请回答：Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法了《商业银行法》的规定? 答：Y银行的以下行为违反了《商业银行法》： 首先，《商业银行法》禁止利用拆入资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却将拆入的资金用于发放房地产贷款。其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。
第七章 票据法
一、单项选择题
1.以票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（ c ）
A取得票据无需合法原因 B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系 D当事人发行、转让、背书等票据行为须以法定形式进行 2.下列有关票据权利的表述,不正确的一项是( d )
A持票人行使票据权利,应当按照法定程序在票据上签章并出示票据 B票据权利包括付款请求权和追索权 C票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭 D持票人对出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭
3.下列汇票中,无需提示承兑的是( a )
A见票即付的汇票 B定日付款的汇票 C见票后定期付款的汇票 D出票后定期付款的汇票 4.以票据法的规定,下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是( d ) A汇票上未记载付款日期的,为出票后1个月内付款
B汇票上未记载付款地的,出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
C汇票上未记载收款人名称得可予补记 D汇票上未记载出票日期的,汇票无效 5.在涉外票据的法律适用上,票据债务人的民事行为能力适用( b ) A出票的法律 B行为地法律 C本国法律 D付款地法律 6.不属于汇票基本当事人的是( a )
A承兑人 B出票人 C付款人 D收款人 7.根据签发人的不同,汇票可分为( c )
A即期汇票和远期汇票 B光单汇票和跟单汇票 C银行汇票和商业汇票 D记名式汇票和不记名式汇票 8.支票的持票人应当在自出票之日起( b )日内提示付款 A15 B10 C20 D30
9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( d )
A汇票贴现是银行的一项资产业务 B汇票贴现是一种票据转让方式
C汇票贴现也是一种银行授信行为 D汇票贴现无须持票人以背书方式进行 10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是( c ) A信用证 B支票 C本票 D汇票 二、多项选择题
1.可以依法无偿取得票据,不受给付对价限制的情形有( abc ) A税收 B继承 C赠与 D拾得
2.根据我国票据法,本票可适用关于汇票的规定的行为有( abcd ) A背书 B保证 C付款行为 D追索权的行使 3.下列关于支票的说法正确的是( bcd )
A同一支票即可以支付现金,也可以支取现金 B转帐支票中专门用于转帐的,不得支取现金 C用于转账时,应当在支票正面注明 D现金支票只能用于支取现金 4.下列行为中属于票据欺诈行为的是( abcd )
A伪造票据 B变造票据 C故意使用伪造的票据 D故意使用变造的票据 5.下列有关付款请求权的表述中正确的是( ad )
A付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关 B付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利 C持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额 D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款 6.下列有关汇票与支票的区别,说法正确的是( bc )
A汇票可以背书转让,而支票不能 B汇票有即期汇票与远期汇票,支票则均为见票即付 C汇票的票据权利时效为2年,支票则为6个月
D汇票上的收款人可以经出票人授权补记,支票上的收款人名称则不可补记 7.甲签发汇票一张,汇票上记载收款人为乙,保证人为丙，乙持票后将其背书给丁,丁再背书给戊,戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中午的票据债务人包括( abcd ) A甲 B乙 C丙 D丁
8.依照票据法的规定,任何票据都必须记载的事项包括( bcd )
A付款人名称 B收款人名称 C无条件支付的委托或承诺 D出票日期 9.在涉外票据的法律适用上,适用行为地法律的票据行为有( abcd )
A背书 B承兑 C付款 D保证行为
10.根据票据法的规定,保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是( abcd )
A表明“保证”的字样 B保证人的名称和住所 C被保证人的名称 D保证人签章 三、判断题
1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 （对 ） 2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。 （对 ） 3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错 ）
4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （错 ） 5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。 （错 ）
6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。 （错 ）
7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错 ）
8.背书人在汇票上记载\不得转让\字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错 ）
9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。 （ 对）
10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。 （对） 四、案例分析
(一)2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资盘紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合司，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转人甲公司账户。一个月后，乙公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供．于是立即告知A银行。2000年9月10日。B银行提示付款，A银行拒付。B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求三方支付汇票金额及利息。 1.A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款?理由何在？
答:A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性,票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩。就本案无论购销合同有效与否，都不影响该汇票的有效成立和流通。 2.如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付?为什么？ 答:此时A银行可以拒付。依据票据法，“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，处于恶意取得票据的．不得享有票据权利。”本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。 3.什么是汇票贴现？
答:汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时．将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息．银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。 4.B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么?
答:B银行依据的是追索权，当汇票到期的不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。
(二)甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行据示付款时遭到拒绝．承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑
过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说．该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。 1.什么是票据的伪造？
答:票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。
2.承兑银行要不要承担票据责任？
答:若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。 3.乙公司和其业务员分别要承担什么责任？
答:乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司，承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章．故不付票据责任。但由于伪造签章，应以票据法和刑法相关规定承担刑事贵任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。 4.丙公司的背书行为是否有效，理由为何？
答:丙公司的背书行为有效。依票据行为独立性，票据有伪造、变造签章的，不影响票据上其他真实签章效力。故丙公司作为真实签章人应依据票据文义付票据责任。
第八章 担保法
一、单项选择题
1.具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是( b ) A抵押 B保证 C质押 D留置
2.根据我国《担保法》规定,定金的数额不得超过主合同标的额( c ) A10% B15% C20% D30%
3.一般保证的保证人与债权人未约定保证期的,保证期间为主债务履行期届满之日起( b ) A三个月 B六个月 C一年 D二年
4.一买卖合同,既有人的担保,也有物的担保,当主合同的债权人行使担保权时,( a )
A采取物保优先的原则 B采取人保优先的原则 C二者没有先后顺序 D债权人有选择权 5.下列担保方式中,不以转移物的占有权为要件的是( a ) A抵押 B质押 C留置 D定金
6.如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时,各抵押权人( b )
A同时按比例受偿 B先办理抵押登记的先受偿 C共同协商受偿 D先签订抵押合同的先授权 7.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,同一财产抵押权与留置权并存时,结果为( d ) A前者抵押权人优先于质权人受偿,后者抵押权人优先于留置权人受偿 B前者质权人优先于抵押权人受偿,后者抵押权人优先于留置权人受偿 C前者质权人优先于抵押权人受偿,后者留置权人优先于抵押权人受偿 D前者抵押权人优先于质权人受偿,后者留置权人优先于抵押权人受偿 8.下列不属于权利质押客体的是( c )
A汇票 B公司债券 C著作权中的署名权 D商标权 9.被担保的合同被确认无效后,( b )
A保证人仍应承担连带保证责任 B保证人不应承担连带保证责任 C如果保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍承担连带责任
D如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任
10.甲因业务需要,以其房屋(价值11万)作抵押,分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙与3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记，甲与丙3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力
偿还，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（ c ）
A乙4万、丙4万 B乙5万、丙3万 C丙5万、乙3万 D丙4.5万、乙3.5万 二、多项选择题
1.诚实信用原则的主要内容主要包括( cbd ) A任何一方都不得强使对方接受自己的意志
B当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方
C当事人就债权债务关系达成协议后,必须按照协议确定的义务履行,不得在履行过程中反悔当初约定的义务 D当事人必须保证履行已承诺的义务
2.下列各项通常情况下不能作为保证人的是( abcd ) A未成年人 B学校 C财政局 D中国人民银行 3.《担保法》规定,保证担保的范围包括( abcde )
A主债权 B利息 C违约金 D损害赔偿金 E实现债权的费用 4.下列关于保证说法正确的有( ad )
A保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任。
B债权人与债务人协议变更主合同的任何条款，都应当取得保证人的书面同意，否则保证人不再承担保证责任。
C保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，必须经保证人同意，否则保证人可以拒绝承担保证责任。 D债权人与被保证人未经保证人同意，变更主合同履行期限的，如果保证合同中约定有保证责任期限，保证人仍应在原保证责任期限内承担保证责任。
5.下列关于定金的作用和性质表述正确的是( ac )
A担保合同履行 B证明合同有效 C对债权人和债务人都具有约束作用 D具有预先给付的性质 6.下列各项不能作为抵押标的物的是( abcd )
A土地所有权 B学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C所有权、使用权不明或者有争议的财产 D依法被查封、扣押、监管的财产 7.下列可以发生留置权的合同类型是( abd )
A保管合同 B运输合同 C租赁合同 D加工承揽合同 8.补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式,包括( abc )形式 A保证担保 B抵押担保 C质押担保 D定金担保 9.下列关于质押表述正确的是( abcd )
A动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外 B出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效
C质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准 D质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外
10.根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（ bd ） A定金是主合同成立的条件 B定金是主合同的担保方式 C定金可以以口头方式约定 D定金从实际交付之日起生效 三、判断题
1．一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）
2．法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错） 3．同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）
4．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（对 ）
5．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错） 6．全国大学生交流社区:当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（ 对）
7．甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错） 8．当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（ 错） 9．质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（ 对）
10．抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。（对） 四、案例分析
(一)A公司向Y银行申请一笔100万元的贷款，A公司以自己所有的价值50万元的汽车一辆设定了抵押，同时由B公司提供了保证。保证合同中B公司承担一般保证责任。A公司未能按时归还贷款。根据Y银行掌握的情况，B公司资金雄厚，于是Y银行要求B公司归还这100万元贷款，但遭B公司拒绝。 问： 1、B公司的拒绝是否有法律依据?
答:B公司的拒绝有法律依据。第一，当一项法律行为既有人的担保，又有物的担保时，采取物保优先原则，主债的债权人行使担保时，须优先将担保物变卖获取赔偿，只有在担保物变卖后不足补偿损失时，才能向保证人追索； 第二，b公司为一般保证责任，只有在银行执行了抵押权，并向法院起诉，法院强制执行后若a公司仍然负有债务，银行才能要求b公司偿付担保责任。 2、B公司应当承担多少金额的保证责任
答:由于该笔贷款A公司以其价值50万元的汽车设定了抵押，因此存在同一债权既有物的担保，又有人的保证的情况。根据《担保法》的规定，B公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，B公司应承担50万元的保证责任。
(二)1999年10月10日，北鑫房地产开发公司向某建设银行贷款100万元用于房地产开发，并以自己所有的一处房地产作抵押，借款期为1年。抵押前，该处房地产已向保险公司投保。2000年4月10日．由于意外大火，将该抵押房产烧毁。北鑫房地产开发公司获得保险赔偿金180万元。建行得知情况后，要求以180万元保险金作为抵押财产，遭到北鑫房地产开发公司的拒绝。在建行的再三要求下，北鑫房地产开发公司将另一处已出租的房地产(价值70万元)作抵押，贷款期限届至，北鑫房地产开发公司无法偿还贷欹。将此处房产折价给建行。建行欲将房屋用作它用，故要求承租人终止租赁台同(承租期未到)，承租人予以拒绝。 请回答下列问题：1、建行要求以保险赔偿金作为抵押财产是否有理?说明法律依据。
答:有理。抵押权具有物上代位权，即当抵押物灭失，抵押权人可以就该抵押物的赔偿金优先受偿。
2、本案中因保险事故取得的保险金是在贷敞期届满以时，北鑫房地产开发公司正确地处置获赔保险金的方式是什么?
答: 正确处理的方式为；该房地产公司获得的保险赔偿金须先扣除抵押财产的价值并将该款项向第三人提存，在将来需要实现抵押权时，支付给抵押权人。 3、已出租的财产可以设定抵押吗?
可以抵押，但应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。抵押权人不得以财产已做抵押为由，要求缩短或终止租赁合同。
4、承租人可以拒绝建行的要求吗?说明理由。
承租人可以拒绝建行的要求；原因为：该房屋为先出租，后抵押，抵押权人不得以财产已做抵押为由，要求缩短或终止租赁合同。
第九章 信托法
一、单项选择题
1.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是( c )
A《金融信托投资机构管理暂行规定》 B《中华人民共和国证券法》
C《中华人民共和国信托法》 D《金融信托投资公司委托贷款业务规定》 2.下列财产中可作为信托财产使用的是( d )
A麻醉品 B放射物品 C国家级文物 D软件版权 3.有权申请撤销可撤销信托行为的人是( c )
A对信托财产又争议的第三人 B收益人的监护人 C利益受到损害的委托人的债权人 D受托人 4.下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是( c )
A委托人只能是法人或者依法成立的其他组织 B信托关系成立后,委托人仍保留对信托财产的处置权 C委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D任何情况下,委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理 5.设立信托公司应由(d )审查批准
A财政部 B中国保监会 C中国证监会 D中国人民银行
6.共同受托人之一违反信托文件规定的义务,处理信托事务,给信托财产造成损害的,其他受托人( b ) A不应当承担连带责任 B应当承担连带责任 C在特定条件下应当承担连带责任 D若无过错可以免责 7.信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料,这些文件的保管期限,从财产信托终止之日起,不得少于( b )年 A5年 B10年 C15年 D20年
8.下列各项中不属于委托人的权利的一项是( c )
A查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托帐目
B了解其信托财产的管理、处分及收支情况,并有权要求受托人做出说明 C在信托存续期间将信托财产列为遗产
D因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法 9.下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( a )
A实缴货币资本 B不动产 C有价证券 D以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 10.受益人自( b )起享有信托受益权
A信托财产转移占有之日 B信托生效之日 C受托人接受信托之日 D被受托人指定之日 二、多项选择题
1.我国的信托法规定的信托设立形式有( abd )
A书面合同 B遗嘱 C默示方式 D法律、行政法规规定的其他书面文件
2.受益人是信托中享有信托权益者,可以是自然人,也可以是法人或其他组织,其法律身份包括( abd )
A受托人 B委托人 C债权人 D第三人
3.设立信托,其书面文件应当载明的事项是( abd )
A信托目的 B受益人 C信托期限 D信托财产的种类和范围 4.根据信托事项的法律立场不同信托可分类为( ad ) A民事信托 B自益信托 C金钱信托 D商事信托 5.下列情况中委托人可以变更受益人的是( abc )
A受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B经受益人同意的 C信托文件另有规定的其他情形 D受益人丧失行为能力的 6.按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是( ac )
A有限责任公司 B国有独资公司 C股份有限公司 D两合公司 7.目前资金信托是我国信托最主要的业务,它包括( ab ) A信托存款 B信托贷款 C委托投资 D信托投资
8.下列事由中导致信托终止的情形有( abc )
A信托目的已经实现 B信托被解除 C信托当事人协商同意 D受托人的辞职或死亡 9.下列信托设立目的中属于公益信托的是( abc )
A发展教育、科技、文化、艺术事业 B救济贫困 C发展环境保护事业 D证券投资 10.公司型基金信托的形式可分为( bd ) A契约型 B开放型 C混合型 D封闭型 三、判断题
1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。 （错 ） 2、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（对 ） 3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（错 ）
4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（ 错）
5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（错 ） 6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。（ 对） 7、信托因受托人的辞任而终止。（错 ）
8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（对 ） 9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（错 ）
10、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（对 ） 四．案例分析
1995年12月，A公司与某银行签订了借款70万元的借款合同，并与某银行签定了房地产低押合同。抵押合同规定，借款期满A公司不能偿还债务时，将作为抵押物的A公司的一处房地产转归某银行所有。1996年12月18日，贷款期满，A公司未能清偿贷款，某银行遂提出将抵押物房地产的所有权和使用权转归自己。A公司认为，当时房地产价格上涨，已超过贷款价值很多，不同意银行的要求。银行认为，双方基于平等自愿、协商一直达成的抵押协议，合法合同关系手法律保护，遂向法院起诉，要求取得低压房产的所有权和地产的使用权。
问：1、低压合同是什么性质的抵押合同？
抵押合同的法律性质为抵押权人具有物权，即抵押权人拥有对抵押物的处分权。 2、某银行是否有权按约定取得抵押房产的所有权和地产的使用权？
不具有，抵押合同中抵押权人只具有处分权，即到期银行可拍卖该房产，该银行的债权具有优先受偿权 3、该抵押合同应如何处理？
到期a公司未能清偿贷款，银行可拍卖该房产，获得的价款优先受偿其债权，利息及相关费用后，剩余价款应返还a公司。
十章 证券法
一、单项选择题
1.按照募集方式的不同,可将证券区分为( d )
A股票和债券 B上市证券和非上市证券 C货币证券和资本证券 D公募证券和私募证券 2.下列各项中不属于我国证券法原则的一项是( b )
A公开、公平、公正原则 B利益均衡原则 C分业经营与分业管理原则 D合法性原则 3.我国证券公司分为综合类证券公司和( a )证券公司 A经纪类 B自营类 C承销类 D非综合类 4.我国的证券监督管理机构是( b )
A国家证券管理委员会 B中国证监会 C财政部 D中国人民银行 5.下列关于我国当前证券交易活动的表述中,正确的是( a )
A证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式
B证券交易的当事人买卖的证券即可以采用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式 C证券交易即可以采用现货，也可以是期货交易方式 D证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
6.收购要约期满,收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的( b )以上的,该公司应当在证券交易所终止交易
A50% B75% C80% D90%
7.单位和个人以获利或减少损失为目的,以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖,以影响证券价格或者证券交易量的行为是( b )
A虚假陈述 B操纵市场行为 C欺诈顾客 D内幕交易行为
8.股份公司当年向原股东配售的新股,按票面价值计算的总额,不得超过公司原股本总额的( c ) A10% B20% C30% D50%
9.下列人员中可以开户买卖股票的有( d )
A证券交易所管理人员 B证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员 C未满十八岁者 D国家公务员
10.王某系某证券公司的从业人员,根据证券法规定,王某的下列行为符合法律规定的是( c ) A王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记,进行个人股票买卖活动 B王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记,买入并持有股票
C王某在成为该证券公司从业人员前,将持有的5000股上市公司的股票依法转让
D王某因工作出色,受到某上市公司赞赏,该上市公司决定向王某赠送其公司股票,王某接受了。 二、多项选择题
1.根据《中国人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有（ abcd ）
A证券经纪业务 B证券自营业务 C证券承销业务 D经中国证监会核定的其他证券业务 为了对拟购进特别处理股(ST股)的投资者负责,证劵交易所对财务状况异常的（abc）
2.依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有（ abcde ） A无民事行为能力或者限制民事行为能力的人 B因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的 C担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的
D担任因违反被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的
E个人所负数额较大的债务到期未清偿的 3.证券承销的方式有(ad )
A包销 B经销 C自销 D代销
4.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括( ac ) A股票 B金融债券 C公司债券 D政府债券
5.下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有( acd )
A股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元,有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元 B公司累计发行的债券总额不超过净资产的50%
C最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息 D所筹资金的用途符合国家的产业政策 6. 下列有关证券承销表述正确的有( abc ) A证券公司如果发现发行文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，应当立即停止对外发出购买证券的要约
B证券公司是我国证券法规定的唯一的证券承销商，公司依法发行股票和债券都必须由证券公司代为进行，公司不得自行对外发行股票和债券
C向社会公开发行的证券票面金额达到人民币5000万元以上的，必须采取承销团的形式
D证券的销售期不得超过30日
7.下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括( ac ) A持有公司5%以上股份的股东 B发行股票的控股公司的管理人员
C为该上市公司提供服务的证券中介机构D证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员 8.证券交易所按组织形式可分为( ab )
A公司制 B会员制 C集团制 D总分部制
9.下列证券中属于我国证券法调整范围的是( abcd )
A股票 B公司债券 C金融债券 D国库券 E法定公益金 10. 按证券的性质不同，证券市场可以分为( bd ) A场内市场 B股票市场 C场外市场 D债券市场
四、案例分析
(一)A上市公司通过证券交易所的交易，持有B上市公可已发行的股份的5％时．没有停止对B公司股票的买人，这是否存在违规行为?如果A公司通过证券交易所的交易，持有了B公司的已发行股份的30％时仍继续进行收购。
请问：A公司应采取什么措施？
答案：A公司存在违规行为。A公司持有B公司5％的股份时，应当在该事实发生后的3个工作日内，向中国证监会和证券交易所作出舾面报告，通知B公司．并予以公告。在上述期限内．A公司不得再行买卖B公司的股票。而事实上，A公司井没有这样做。当A公司持有B公司30％的股份时，应当依法向B公司所有股东发出收购要约但经中国证监会免除发出要约的除外。
(二)1999年4月，A省甲市发起设立家综台类证券公司(以下简称A甲证券)。在公司董事会成员中．张某为甲市经委工作人员；李某原为A省某会计事务所高级会计师，但因1997年为一家上市公司办理有关会计事务有重大违法违纪行为被吊销会计师资格；吕某现同时兼任另一家证券公司的监事。这些情况没有向证监会报告。公司成立后，为了自营购买某股票，于1999年10月lO日至10月25日．动用资金520万元，其中绝大部分是占用客户存人的保证金。这些情况被证监会发现。 请结合案例回答下列问题：
1 、张某、李某、吕某是否可以担任证券经营机构的高级管理人员，说明理由。
答案：张某与李某不可以担任公司董事，吕某不得担任公司独立董事。根据《公司法》，张某为国家机关工作人员，不得在公司中兼职；李某因违纪被撤销会计师资格未过5年，不得担任证券公司高管；吕某在另一家证券公司兼任监事，根据证券法，在证券公司或其关联方任职的人员不得任职独立董事。 2 、综合类证券公司可以经营哪些业务？
答：可以经营：证券经纪业务、投资咨询业务、证券承销业务、证券保荐业务、证券自营业务、证券资产管理业务等。
3、 A甲证券的行为是否构成了欺诈客户?
答：构成了欺诈客户的行为。A甲证券在营业中违背客户真实意思．擅自挪用客户保证金炒作，为自己牟取利益．损寄了客户的利益。
4、 A甲证券将自营业务和经纪业务混合操作是否违反了法律规定?
答：违反了《证券法》有关综合类证券公司必须将其经纪类北务和自营业务分开办．业务人员、财务账户均应分开．不得混合操作的规定。
5、 A甲证券必须具备哪些条件，才可以获准设立综合类证券公司?
答：①注册资本最低限额为人民币5亿元；②主要管理人员和业务人员必须具备证券从业资格；③有同定的经营场所和合格的交易设施； ④有健全的管理制度和规范的自营业舟与经纪业务分业管理的体系．
第十一章 保险法
一、单项选择题
1.下列行为中,不须金融监管部门批准即可进行的是( d )
A设立保险公司 B保险公司在境内外设立代表机构 C保险公司增减注册资本金 D保险公司招募中层干部
2.保险公司成立后须按照其注册资本金总额的( a )提取保证金,存入保监会指定的银行 A20% B30% C25% D10%
3.保险期间内发生保险责任范围内的损失,应由第三者负责赔偿的,如果投保方向保险方提出赔偿要求,保险方应该（ d)
A在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C保险方不予赔偿 D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
4.经营人寿保险业务的保险公司,应当按照( b )提取未到期责任准备金
A自留保险费的50% B有效的人寿保险单的全部净值 C自留保险费的35% D自留保险费的25% 5.专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司,这种公司的组织形式必须是( a ) A有限责任公司 B股份有限公司 C国有独资公司 D没有限制
6.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时做出核定,对属于保险责任的,应在于被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( c )日内,履行赔偿或者给付保险金义务
A30 B20 C10 D5
7.下列关于保险价值的说法错误的一项是( d ) A保险金额不得超过保险价值
B如果超过的,则超过的部分无效,被保险人不得对超过部分请求赔偿
C保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D在人身保险中,保险金额也要由保险价值来确定
8.某企业与保险公司签订一份财产保险合同,保险标的为该企业的厂房和设备.保险费50万元.合同生效后第3个月,该企业谎称厂房内的设备被盗,向保险公司提出赔偿请求.以法律规定,保险公司解除了保险合同,对50万元保险费的正确处理办法是( a )
A不退还全部保险费 B只退还减去3个月后剩余部分的保险费 C应退还全部保险费 D应退还保险费及其利息
9.某公司投保财产保险200万元,在一次属于保险责任范围内的火灾中事故中,实际遭受损失为195万元,为保护和抢救财产支出必要费用10万元,为确认保险损失交付的评估费用5万元.保险公司应赔偿( b ) A195万元 B200万元 C205万元 D210万元 10.下列各项中不属于财产保险的是( d )
A货物运输保险 B工程保险 C责任保险 D生存保险 二、多项选择题
1.根据我国保险法的规定,投保人对下列哪些人员具有保险利益。（ abcd ）
A本人及其配偶 B子女 C父母 D与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 2.我国保险公司可采取的组织形式有( bd )
A有限责任公司 B股份有限责任公司 C合伙企业 D国有独资公司 3.根据我国保险法的规定,投保人的主要义务包括( bcd )
A投保时告知保险人所有自身情况 B危险、事故的补救和通知义务 C在保险标的危险增加时通知保险人D按时交付保险费
4.保险合同成立后,可能导致保险合同无效的原因有( ac )
A签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C保险合同订立过程中存在保险欺诈行为
D保险事故发生后,投保人(被保险人)没有采取必要的措施避免损失的扩大 5.财产保险中保险利益的构成条件有( abd ) A须为法律上承认的利益 B须为确定利益
C须表现为具体的财产形态 D须为金钱利益,凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 6.财产保险合同中,保险责任开始后,当事人不得解除合同的是( ac )
A货物运输保险合同 B家庭财产保险合同 C运输工具航程保险合同 D企业财产保险合同 7.除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（ ad ）
A投保人可以解除合同 B保险人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保险人可以不解除合同 8.刘某购新车一辆后投入了财产保险,保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（ abd ） A刘某即可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿
B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 C王某向刘某支付了赔偿金，则刘某仍有权再向保险公司索赔
D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任
9.三年前,陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投入了一份五年期的人身保险,未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（ ad ）
A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿 B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利 C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效 D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶
10.下列关于重复保险的陈述中正确的是（ abd ） A重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人
B重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。 C重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊 D除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。 三、判断题
1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（对 ）
2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（错 ） 3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。（错 ）
4、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（对 ）
5、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（对 ）
6、按照保险合同约定、被保险人在保险标的发生保险事故后,应当在2日内通知保险人,以利后者及时侦查现场、收集证据和确认事故性质，然后及时赔付。（×） 四、案例分析
(一)甲女于1996年7月8日为其公公乙投保人身险。保险金额20，055元，指定受益人是甲的儿于丙，现年15岁，保险费按月从甲的工资中扣空。交费一年后，甲与被保险人之子丁一离婚，法院判决丙由丁抚养。离婚后甲仍自愿按月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。1999年5月4目，被保险人乙病故，同年
7月甲向保险公司申请给付保险金20，055元。与此同时，丁提出被保险人是他父亲．指定受益人丙又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。甲则认为投保人是她，交费人也是她。而且她是受益人丙的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。双方为此争执不下，保险金给付搁置。
问：该笔保险台同的保险利益是什么，甲与保险公司之间订立的合同是否有效？保险金应由准领取？
答案：保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。该笔保险合同的保险利益是指投保人甲和被保险人乙基于双方是同一家庭成员，具有亲属关系这一前提下所产生的利益关系，即被保险人乙的伤残、疾病、死亡会引起投保人直接或间接的经济损失与精神损失。
该笔保险合同的主体合格，客体合法．意思表示真实，是有效的。保险合同订立后，只要投保人履行交纳保险费等义务．保险合同就有效。甲舟其公公投保后，尽管中途婚姻关系有变．但她能继续按月交纳保险费，至被保险人病故，从未间断，甲应领取这笔保险金
(二)田某为个体运输户，1997年10月为其新买的东风牌载重车在甲市保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。保险公司向其出具了保险单。1998年2月15日，此车被盗，两天后，田某接到交警队的通知，称其被盗的东风车与一辆面包车相撞。窃贼已逃跑。两车均被撞变形，司机受伤严重。经现场勘验，责任全部在窃贼。面包车司机家属要求田某赔偿。田某认为自已投保丁车辆损失险和第三者责任险，应由保险公司负责赔偿。但保险公司只赔偿车辆损失险，窃贼撞伤面包车司机的损失不属于第三者责任保险范围。田某遂提起诉讼。
请结合案例同答下列问题：
1、财产保险合同包括哪三类，本案涉及了哪类?
答案：财产保险合同按保险标的可分为财产保险、农业保险、责任保险；本案涉及了机动车辆保险的机动车辆保险和第三者责任险。 2、什么是第三者责任保险?
答案：第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。 3、保险公司对第三者责任险不负赔偿的说法正确吗？说明理由。
答案：保险公司对窃贼盗车后肇事造成的第三者损失不予赔偿是正确的。这是因为，本案中的窃贼既不是《机动车辆保险条款》中规定的被保险人，也不是经被保险人允许的驾驶人员，所以由此造成的第三者责任损失，保险公司当然不能予以赔偿。 4、面包车司机的损失应由谁承担？
答案：事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。 5、保险公司在赔偿了田某东风车损失后．是否有权向窃贼追偿?说明法律依据。 答案：有权追偿。《保险法》规定：财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人先予赔偿后即取得了向第三者追偿的权利。
