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第三七条贷款条件。申请个人乐业贷款应具备以下条件：
（一）有合法的经营项目，生产有场地，经工商管理部门依法核准登记；
（二）具有完全民事行为能力；
（三）自有资金比例在50%%以上，有较强的还款能力和还款意愿；
（四）所经营的企业法人（其他经济组织）在本公司无结欠贷款或其他融资额度；
（五）落实可靠的担保。
第三八条贷款额度确定。个人乐业贷款的额度一般不超过借款人综合净资产的50%%，综合净资产为（经营者.股东）家庭财产和企业资产的净值之和（企业净资产按安全线额度管理办法测算），单个股东贷款一般控制在100万元（含）以下。
第三九条个人乐业贷款不得同一家庭的两人（含）以上同时贷款用于所经营的同一家企业。
第四条个人乐业贷款的期限一般不超过一年，其他管理方式视同一般个人贷款。
第八章企业评级和利率定价
第四一条建立中小企业内部评价机制。中小企业内部评价按照偿债能力.经营效益.信用状况.风险程度和综合回报等分
A.B.C.D四个等级进行评价，其中A级企业为优秀客户。
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第四二条中小企业内部评级的主要依据。中小企业内部评价实行百分考核，按年测评，具体考核按如下掌握：
（一）实有资产负债率考核（40分）。实有资产负债率是按《信贷安全线额度管理办法》规定的（实有负债÷实有资产相对安全值）。实有资产负债率在50%%（含）以下的得满分，每高一个百分点扣1分。
（二）信用等级考核（10分）。AA级及以上企业为满分，每下降一个等级扣2分，扣完为止。
（三）企业效益考核（15分）。企业近三年销售.资本积累年平均增长率在20%%以上的得满分，各项指标每不到一个百分点扣1分。
（四）行业结构考核（10分）。
1.国家鼓励和扶持行业.农业龙头企业.农业企业得10分；
2.一般行业得8分；
3.对行业集中度高且设备档次低技术含量不高的行业得3分；
4.禁止.限制和审慎类行业不得分。
（五）信用度评价考核（10分）。不存在任何违约记录，企业信用度高（包括：经营.质量.完税.劳资等信用）得满分，发生违约记录或经群众反映存在不良行为的酌情扣分。
（六）银企综合回报贡献（15分）。借款人存款占贷款比例达到达20%%（含）以上的得满分，每下降一个百分点扣
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1.5分,扣完为止。
（七）附加分（10分）。对科技含量高.经营者素质优.现金流量充足或在本公司国际业务结算量大.存款余额高和其他金融业务协作良好等特别优秀的小企业给予酌情附加分，最高不超过10分。
第四三条客户等级评定。中小企业考核得分在90分（含）以上的为A级企业，每减10分下降一个等级，最低为D级企业。
第四四条利率的定价。按本办法规定的不同的中小企业贷款品种，根据贷款风险高低.收益成本和综合回报等，在一般贷款执行利率的基础上确定不同的上下浮动幅度。一般执行利率是按人民银行公布的同档期基准利率上浮50%%确定，并根据不同的客户评定等级和风险控制等情况进行定价。具体按以下掌握：（一）小企业信用贷款利率。优秀客户（A级）的小企业信用贷款利率可按一般贷款执行利率下浮10个百分点执行，最高可在一般执行利率的基础上加浮20个百分点；
（二）自助担保贷款利率。优秀客户（A级）的自助担保贷款利率可按一般执行利率下浮20个百分点执行，最高可在一般执行利率的基础上加浮10个百分点；
（三）联保贷款利率。优秀客户（A级）的联保贷款利率可按一般执行利率下浮30个百分点执行，最高可按一般执行利率执行；
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（四）固定资产贷款.个人乐业贷款和其他一般小企业贷款的利率根据《浙江萧山农村合作银行人民币贷款利率浮动管理办法》，结合小企业评级情况确定利率。对风险可控和回报率高等以下情况之一的最低可按基准利率执行：
1.存单.国债等有价证券质押的；
2.不动产“双证”抵押的；
3.借款人的存款日均余额较高（一般要求达到贷款余额30%%以上）的；
4.其他特殊情况可报总公司同意后执行。第九章贷款管理
第四五条规范授信。中小企业贷款的授信按x相关信贷管理办法，结合中小企业内部评价等级进行授信，明确授信的品种.额度.期限.利率.贷款方式等，对C级及以下等级中小企业应从紧掌握.适度控制，原则上不再增量授信。所发放的中小企业贷款应控制在授信范围以内。
第四六条尽职调查。实行双人调查制度，信贷人员通过调查后对贷款授信报告中所含信息的真实性.全面性和可靠性负责，如存在隐瞒风险事实.弄虚作假等有关失职行为的应按贷款责任制和其他有关规定追究责任。
第四七条贷款审核。贷款公司应督促中小企业健全和规范财务管理制度，并开展信用等级评定，对无法核实真实的财务数据的中小企业，贷款公司在审核时可根据中小企业实际参照《信贷
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安全线额度管理办法》进行快速评估，但须注重现场实地调查，收集各类非财务信息。
第四八条贷款的审批。信贷业务的授信和发放的审批，根据授权权限按《xx小额贷款公司信贷审批操作规程》审批。
第四九条贷后监督。贷款发放后要根据不同的贷款方式和条件，及时开展跟踪检查工作，其中首次检查应在贷款发放后一个月之内进行，发现不符合条件或当初条件具备但由于市场和财务状况发生变化，应及时采取措施。
第五条统计和监测。中小企业贷款应登记台账，及时记载和反映贷款发生情况，实行动态监测，除一般中小企业贷款以外，对中小企业信用贷款.中小企业自助担保贷款.中小企业联保贷款.中小企业固定资产贷款.个人乐业贷款等均应独立建台账，并按月上报，以便监督和管理。
第五一条借款的合同文本采用一般的借款合同文本，并在合同文本的右上角盖上相关贷款种类的戳记以示区别，戳记的规格为1公分×4公分。第章附则
第五二条在信贷管理上本办法未明确的仍按本公司和上级有关部门有关信贷管理办法执行。
第五三条本办法由董事会负责解释。
第五四条本办法自发文之日起执行。
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