2016年消费金融行业分析报告
第5页 图表1：消费金融产业链
消费金融客户特征：
根据普华永道的调查显示，消费金融的典型客户通常具备以下三个特征： 1）收入低：银行不愿意给予贷款的客户，没有信用卡或信用卡额度很低的人群；2）教育程度低：对于利息和费用的概念缺乏深入的理解，没有系统性理财常识；3）冲动型消费：往往注重形象，喜欢炫耀、偏向超前消费。
PWC 对某消费金融公司客户数据取样结果显示，某一产品线的典型客户为
20-35岁间的单身男性，收入在2000-4000元/月，有固定工作，但非本地户口。根据中银消费ABS 入池数据显示客户平均年龄为29.08岁，67.46%债务人处于
20-30岁区间，大于40岁的人员占比不足7.5%，债务人平均年收入为7.69万元，加权平均收入债务比为4.27倍，98.19%人群年收入低于20万元。一定程度上符合上述特征，但是考虑到ABS 入池时主要选择了参与中高端英语培训的贷款资产，借款人资质相对较优。
